最近收到很多粉絲私信，說想找利息低、額度高的正規(guī)貸款渠道，但又擔(dān)心踩坑。其實(shí)啊，現(xiàn)在市面上的貸款產(chǎn)品五花八門，要找到真正劃算的還真得仔細(xì)篩選。今天咱們就來聊聊，怎么在魚龍混雜的借貸市場里淘到真金，順便推薦幾個(gè)我和身邊朋友親測過的良心平臺(tái)。

一、低息高額平臺(tái)到底怎么選

先說說我的親身經(jīng)歷吧，去年裝修房子那會(huì)兒，我也到處對比過貸款產(chǎn)品。發(fā)現(xiàn)很多平臺(tái)都標(biāo)榜自己利息低，但實(shí)際用下來才發(fā)現(xiàn)這里頭門道不少。比如有些平臺(tái)雖然寫著日息0.02%，但加上各種服務(wù)費(fèi)管理費(fèi)，實(shí)際年化利率能到18%以上。

這里教大家三個(gè)核心判斷標(biāo)準(zhǔn)：
1. 看征信要求：真正利息低的平臺(tái)對征信要求較高，像某國有大行的線上產(chǎn)品，年利率能到3.6%起，但必須征信良好
2. 算實(shí)際年化：一定要用IRR公式計(jì)算，別被日息月息迷惑
3. 查平臺(tái)資質(zhì)：持牌金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品更靠譜，年利率都在24%紅線以內(nèi)

圖片來源：m.zyyce.com

二、實(shí)測推薦這5個(gè)良心平臺(tái)

1. 借唄（螞蟻集團(tuán)）

作為國民級(jí)信貸產(chǎn)品，借唄的日息在0.015%-0.06%之間浮動(dòng)。我上月剛幫表弟申請過，他650分的芝麻信用分拿到了8萬額度，年化利率10.8%算是比較良心。不過要注意，提前還款可能會(huì)影響額度。

2. 度小滿（原百度金融）

他們家的有錢花產(chǎn)品最近在搞活動(dòng)，新用戶最高能領(lǐng)20萬免息券。朋友老張上周申請了10萬額度，分12期還款，實(shí)際年利率才7.2%。不過這個(gè)產(chǎn)品對工作單位有要求，公務(wù)員事業(yè)單位的通過率更高。

3. 京東金條

京東用戶應(yīng)該都見過這個(gè)入口，日息最低能到0.019%。同事小王京東消費(fèi)記錄良好，開通就給了5萬額度。有個(gè)隱藏技巧：每月8號(hào)、18號(hào)這些促銷節(jié)點(diǎn)申請，通過率和額度都可能提升。

4. 360借條

適合征信稍微有點(diǎn)瑕疵的朋友，我有個(gè)做自媒體的朋友信用卡有過兩次逾期，在這里也拿到了3萬額度。不過利息會(huì)高些，年化大概15%左右。他們家的審核速度是真快，十分鐘就能到賬。

5. 招聯(lián)好期貸

招商銀行和中國聯(lián)通合資的產(chǎn)品，年利率最低4.8%起。最近剛幫開便利店的老王申請過，他提供了半年的銀行流水，拿到了15萬循環(huán)額度。這個(gè)產(chǎn)品特別適合有小微企業(yè)經(jīng)營需求的用戶。

三、這些避坑指南要記牢

上個(gè)月有個(gè)粉絲跟我訴苦，說在某不知名平臺(tái)借了2萬，結(jié)果服務(wù)費(fèi)就收了3000塊。這里提醒大家注意：
凡是放款前要收費(fèi)的，99%是騙子
年化利率超過24%的可以直接pass
短期借貸盡量選隨借隨還的產(chǎn)品
仔細(xì)看合同里的違約條款，避免被套路

最后建議大家，不管選哪個(gè)平臺(tái)，都先到中國人民銀行征信中心查下自己的信用報(bào)告。良好的信用記錄才是拿到低息貸款的關(guān)鍵。如果最近三個(gè)月查詢記錄太多，不妨養(yǎng)養(yǎng)征信再申請。