最近總收到粉絲私信問："征信有點花還能借錢嗎？""工資流水少是不是就過不了審核？"說實話，我也遇到過類似情況。經過半個月的實測調研，篩選出5家通過率較高的正規平臺，既有持牌機構也有銀行產品，關鍵要找到符合自身條件的渠道。下面這份攻略建議收藏備用！

先說說我的篩選標準：①持牌經營有備案 ②綜合年化利率透明 ③申請流程不復雜。畢竟咱們找網貸不是拆東墻補西墻，遇到要求提前交押金的平臺千萬要警惕！

下面具體說說各家特點（按審核寬松度排序）：

圖片來源：m.zyyce.com

1. 招聯好期貸：銀行系產品里門檻最低的，最近系統升級后審批速度提升到10分鐘。只要芝麻分600+，有穩定工作就能申請，最高20萬額度可分36期還。實測發現公積金用戶通過率更高，月費率0.45%起。

2. 360借條：適合征信查詢次數多的用戶。有個小技巧，先在APP做額度預估，系統提示"可借"再正式申請。資金方都是城商行，特別注意接好審核電話，回答信息要和申請資料一致。

3. 安逸花：馬上消費金融旗下的產品，支持隨借隨還。最大優勢是審批不查大數據，有信用卡使用記錄更容易過。不過初始額度普遍在5000-之間，適合短期周轉。

4. 分期樂：學生黨和工作黨都能申請，但需要完成學歷認證。有個隱藏福利，新用戶首次借款可以選前3期免息，適合需要分期減壓的朋友。注意提前還款要收手續費哦！

5. 京東金條：白名單邀請制，但開通后非常穩定。京東購物活躍用戶容易出額度，按時還款會持續提額。資金由中融信托等機構提供，年化利率7.2%起。

這里要劃重點：千萬不要同時申請多家平臺！征信報告上會顯示"貸款審批"記錄，機構看到多次查詢會認為你資金緊張。建議間隔1個月再試新平臺，優先選擇通過概率高的。

最后提醒大家：任何正規平臺都不會在下款前收費，遇到"包裝資料""內部渠道"等話術直接拉黑。合理規劃還款計劃，借款金額不要超過月收入的三分之一。如果還有其他疑問，歡迎在評論區留言討論～