最近好多朋友都在問，想借錢的時候到底有哪些類型的口子能用？其實啊，市面上貸款產品花樣多得很！今天咱們就掰開揉碎了聊聊這個話題。我發現很多人分不清信用貸、抵押貸的區別，更不知道有些產品暗藏高額手續費。別急，我整理了一份超詳細攻略，連平臺選擇的小竅門都幫你標注好了，看完保準你心里有數！

一、信用貸款系列：手機點點就能借

這類產品現在真是火得不行！不用抵押、線上申請是最大特點。比如啊，大家熟悉的螞蟻借唄、京東金條這類產品，都屬于這個系列。不過要注意哦，雖然方便，但利率可能比銀行高些。

申請條件主要有三個硬指標：

• 芝麻信用分600+
• 穩定收入證明
• 征信無重大逾期

適合短期周轉的朋友，不過建議借款周期別超過12個月，要不然利息加起來也挺嚇人的。

二、抵押貸款系列：大額借款必看

想借10萬以上的朋友看這里！這類產品需要房產、車產做抵押，不過利率確實低很多。有個在銀行工作的朋友跟我說，他們行現在做房抵貸年利率才3.85%，比信用貸便宜一半不止。

但要注意兩個坑：

1. 逾期可能收抵押物
2. 提前還款可能有違約金

適合有固定資產需要大額資金周轉的創業者，記得要仔細看合同條款！

三、消費分期系列：剁手黨專用

雙十一剛過，估計不少人都用過花唄分期吧？這類產品最大的好處是免息期長，有些平臺前3期免息。不過要注意分期手續費，算下來年化利率可能超過15%！

圖片來源：m.zyyce.com

推薦三種使用場景：

• 家電數碼分期
• 醫美教育分期
• 旅游分期

但千萬別為了買奢侈品亂分期，我見過有人分期買手機最后多花30%利息的案例。

四、助貸平臺系列：大數據匹配

最近兩年興起的助貸平臺挺有意思的，像度小滿、360借條這些平臺，他們會根據你的資質自動匹配多家銀行。有個粉絲實測過，同一時間申請，通過助貸平臺比直接找銀行通過率高20%左右。

不過要注意三個點：

1. 可能同時查多家征信
2. 注意個人信息保護
3. 仔細對比最終利率

適合征信狀況良好但懶得挨個銀行對比的朋友。

五、銀行貸款系列：穩妥之選

雖然銀行審批嚴格，但勝在安全可靠。現在很多銀行都推出了線上快貸產品，比如建行快貸、招行閃電貸，放款速度不比網貸平臺慢。有個做小生意的朋友說，他通過手機銀行申請建行快貸，30萬額度半小時就到賬了。

銀行貸款的三大優勢：

• 利率透明無隱藏費用
• 還款方式靈活
• 征信記錄規范

建議有穩定工作的上班族首選銀行貸款，雖然流程麻煩點，但后續少很多糾紛。

精選平臺測評（合規推薦）

1. 螞蟻借唄
支付寶旗下明星產品，按日計息方便靈活。日利率0.015%-0.06%之間，新人常有優惠券。最大優勢是隨借隨還，適合短期周轉。但要注意頻繁使用可能影響芝麻信用分。

2. 京東金條
京東金融的拳頭產品，白條用戶更容易開通。年化利率7.2%起，支持分期還款。有個特色是經常有免息活動，尤其618、雙11期間優惠力度大。適合有京東消費習慣的年輕群體。

3. 度小滿有錢花
百度系信貸平臺，審批速度行業領先。教育貸、信用貸分類明確，最高可借20萬。有個粉絲分享說，他申請學歷貸時因為學信網可查，利率比普通信用貸低了2個百分點。

避坑指南：這3類產品千萬別碰！

1. 陰陽合同產品
說好月息1%，合同里卻寫著服務費、管理費，這種直接pass

2. 砍頭息貸款
借1萬到手8千的堅決不能要，這是明確違規操作

3. 無資質平臺
查不到運營主體、沒有金融牌照的，再低息也別信

最后提醒大家，借款前一定要做好這3件事：算清總利息、查清平臺資質、規劃還款計劃。合理借貸才能真的解決問題，千萬別拆東墻補西墻！如果拿不準哪個產品合適，可以先打銀行客服電話咨詢，或者到線下網點當面了解。記住，適合自己的才是最好的貸款方案！