最近有老板在后臺(tái)問我，說企業(yè)現(xiàn)在急需周轉(zhuǎn)資金，但征信記錄不太理想，想知道市面上到底有沒有不看征信的企稅貸產(chǎn)品。說實(shí)話，這個(gè)問題還真得掰開揉碎了說——畢竟現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控系統(tǒng)越來越嚴(yán)格，不過嘛...也不是完全沒有突破口。今天我就帶大家深挖這個(gè)話題，順便推薦幾個(gè)可能符合要求的平臺(tái)。

一、企稅貸的常規(guī)門檻與信用評(píng)估邏輯

先給不太了解的朋友科普下，企稅貸主要是根據(jù)企業(yè)納稅數(shù)據(jù)來核定額度的貸款產(chǎn)品。銀行和持牌機(jī)構(gòu)會(huì)重點(diǎn)看三個(gè)維度：

• 企業(yè)連續(xù)納稅年限（通常要求2年以上）
• 納稅等級(jí)（AB級(jí)企業(yè)更吃香）
• 納稅金額穩(wěn)定性（月均納稅5000元起）

不過說到征信這塊，目前市面上純不看征信的企稅貸產(chǎn)品基本不存在。但有些機(jī)構(gòu)會(huì)適當(dāng)放寬要求，比如接受非惡意逾期的情況，或者通過增加其他風(fēng)控手段來彌補(bǔ)征信瑕疵。

二、可能存在的"特殊通道"解析

根據(jù)我實(shí)地調(diào)研的情況，確實(shí)有幾類產(chǎn)品對(duì)征信的要求相對(duì)寬松：

1. 地方性銀行專項(xiàng)產(chǎn)品

像浙江地區(qū)的某城商行推出的"稅易貸"，對(duì)于M1以下逾期記錄的企業(yè)主，只要提供足額納稅證明和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所租賃合同，就有機(jī)會(huì)獲得授信。

2. 供應(yīng)鏈金融模式

某些平臺(tái)通過與核心企業(yè)合作，比如順豐、京東的供應(yīng)鏈金融項(xiàng)目，只要企業(yè)在供應(yīng)鏈中具備穩(wěn)定的交易流水，可以弱化征信權(quán)重。

圖片來源：m.zyyce.com

3. 政銀合作試點(diǎn)產(chǎn)品

部分地區(qū)推出的"銀稅互動(dòng)"升級(jí)版，例如深圳前海試點(diǎn)的"稅信貸2.0"，對(duì)于納稅記錄優(yōu)秀但法人征信有瑕疵的企業(yè)，允許采用法人連帶擔(dān)保+納稅數(shù)據(jù)質(zhì)押的組合方案。

三、需要特別注意的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

雖然有些產(chǎn)品看似門檻低，但千萬要擦亮眼睛：

1. 警惕要求提前支付"征信修復(fù)費(fèi)"的機(jī)構(gòu)
2. 確認(rèn)放款方是否具備地方金融管理局備案
3. 仔細(xì)核算實(shí)際年化利率（建議控制在15%以內(nèi)）

上個(gè)月就遇到個(gè)案例，某企業(yè)主輕信"完全不看征信"的廣告，結(jié)果被收取了8%的服務(wù)費(fèi)，最后貸款還沒批下來...

四、當(dāng)前市場(chǎng)主流產(chǎn)品橫向測(cè)評(píng)

① 微眾銀行-微業(yè)貸

雖然需要查征信，但對(duì)于納稅A級(jí)企業(yè)，允許存在3次以內(nèi)的非惡意逾期記錄。最高額度300萬，最快當(dāng)天放款，適合急需資金周轉(zhuǎn)的制造型企業(yè)。

② 網(wǎng)商銀行-稅金貸

阿里系產(chǎn)品，對(duì)淘寶系商家有傾斜政策。有個(gè)特色是支持納稅數(shù)據(jù)+電商流水雙重認(rèn)證，年納稅10萬以上的企業(yè)可嘗試。

③ 平安普惠-稅金貸

審批速度較快，接受納稅記錄補(bǔ)正。有個(gè)朋友的公司納稅記錄中斷過3個(gè)月，通過補(bǔ)充水電費(fèi)賬單也成功獲批，不過利率上浮了2個(gè)點(diǎn)。

④ 蘇寧金融-稅融貸

適合有實(shí)體門店的零售企業(yè)，需要提供納稅證明+門店租賃合同。有個(gè)亮點(diǎn)是支持隨借隨還，用款靈活度高。

五、優(yōu)化申請(qǐng)成功率的實(shí)戰(zhàn)技巧

根據(jù)從業(yè)內(nèi)人士那挖來的信息，建議做好這4項(xiàng)準(zhǔn)備：

• 提前整理近24個(gè)月的完整納稅申報(bào)表
• 準(zhǔn)備至少3家上游企業(yè)的采購(gòu)合同
• 維護(hù)好企業(yè)對(duì)公賬戶流水（月均流水建議在貸款金額3倍以上）
• 有條件的可以申請(qǐng)電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照并完成稅務(wù)實(shí)名認(rèn)證

另外提醒下，現(xiàn)在很多銀行都推出了預(yù)授信服務(wù)，不查征信就能知道預(yù)估額度，這個(gè)功能可以好好利用起來。

六、替代方案參考

如果實(shí)在無法通過企稅貸渠道，還可以考慮：

1. 商業(yè)保理（需有優(yōu)質(zhì)應(yīng)收賬款）
2. 設(shè)備融資租賃（適合有生產(chǎn)設(shè)備的企業(yè)）
3. 政府采購(gòu)貸（中標(biāo)政府項(xiàng)目可申請(qǐng)）

有個(gè)做環(huán)保工程的朋友，就是通過政府采購(gòu)貸解決了500萬的資金缺口，年化才6.8%，比很多企稅貸產(chǎn)品還劃算。

說到底，企業(yè)融資還是要回歸經(jīng)營(yíng)基本面。建議各位老板平時(shí)注意維護(hù)好企業(yè)信用，按時(shí)完成納稅申報(bào)，這樣需要用錢時(shí)才能有更多選擇空間。如果對(duì)某個(gè)產(chǎn)品感興趣，最好直接咨詢官方客服，避免被中介套路。希望今天的分享能給大家?guī)韺?shí)質(zhì)幫助！