最近發(fā)現(xiàn)不少朋友在問，現(xiàn)在網(wǎng)上貸款平臺(tái)這么多，到底哪些既安全又省心？今天我就結(jié)合自己調(diào)研和用戶反饋，給大家扒一扒那些真正靠譜的借貸渠道?？赡苣銜?huì)疑惑，為什么有些平臺(tái)審核要三天，有些卻能秒到賬？其實(shí)關(guān)鍵在于平臺(tái)的風(fēng)控系統(tǒng)和資金實(shí)力，下面這幾個(gè)經(jīng)過實(shí)測的選項(xiàng)，或許能解決你的燃眉之急...

一、選平臺(tái)必須知道的3個(gè)重點(diǎn)

說到借錢這事兒，大家最關(guān)心的肯定是「安全、快捷、利息低」這三點(diǎn)。不過現(xiàn)實(shí)情況是，很多平臺(tái)往往只能滿足其中一兩項(xiàng)。比如有些聲稱利息超低的，可能要你提交十幾項(xiàng)資料；號(hào)稱秒到賬的，年化利率又高得嚇人。這里教大家個(gè)小技巧：先看平臺(tái)是否持牌經(jīng)營，再對(duì)比實(shí)際年利率，最后看用戶評(píng)價(jià)，這三個(gè)步驟能幫你過濾掉90%的坑。

二、實(shí)測靠譜的5大借貸平臺(tái)

1. 螞蟻借唄

作為支付寶的親兒子，審核通過率高達(dá)85%確實(shí)不是吹的。最大亮點(diǎn)是按日計(jì)息，用幾天算幾天，特別適合短期周轉(zhuǎn)。最近新用戶還能領(lǐng)30天免息券，不過要注意的是，開通需要芝麻分600以上，而且授信額度會(huì)隨著使用記錄逐步提升。

2. 京東金條

京東系的產(chǎn)品向來以風(fēng)控嚴(yán)格著稱，但對(duì)應(yīng)的優(yōu)勢是額度大方。有個(gè)做生意的朋友告訴我，他用京東物流的流水單，居然批出了28萬的循環(huán)額度。不過要注意金條是上征信的，建議按時(shí)還款，現(xiàn)在新人首期還有利息7折優(yōu)惠。

圖片來源：m.zyyce.com

3. 度小滿金融

這個(gè)百度旗下的平臺(tái)最近動(dòng)作很多，新用戶最高20萬額度確實(shí)誘人。特別適合有信用卡的人群，認(rèn)證信用卡賬單能快速提額。實(shí)測發(fā)現(xiàn)，早上9點(diǎn)申請(qǐng)的話，最快11點(diǎn)就能到賬，而且支持隨借隨還沒有違約金。

4. 360借條

要說審核速度，這家真是快得離譜。有個(gè)急用錢的朋友試過，從注冊(cè)到放款只用了8分鐘。不過要注意它的額度浮動(dòng)機(jī)制，信用越好額度漲得越快，有個(gè)用戶堅(jiān)持用了2年，額度從最初的5000漲到了15萬。

5. 招聯(lián)好期貸

招商銀行和聯(lián)通合資的平臺(tái)，銀行背景讓人更安心。最大特點(diǎn)是分期靈活，支持3-36期自由選擇，而且提前還款沒有手續(xù)費(fèi)。最近針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶還推出了年化利率7.2%的專項(xiàng)通道，比很多銀行信用貸都劃算。

三、這些避坑指南要記牢

雖然現(xiàn)在正規(guī)平臺(tái)都要求明示年化利率，但有些平臺(tái)會(huì)玩文字游戲。比如把日利率寫得特別小，實(shí)際上年化可能超過20%。這里教大家個(gè)計(jì)算公式：日利率×365年利率，遇到宣稱"萬五"日息的，直接乘以365就是18.25%的年化。

還有個(gè)容易踩的坑是「會(huì)員費(fèi)」陷阱。最近有用戶反映，某平臺(tái)要求充值299元會(huì)員才能提現(xiàn)，這種情況直接可以打銀保監(jiān)會(huì)電話投訴。記住正規(guī)平臺(tái)絕對(duì)不會(huì)提前收費(fèi)，任何以"解凍資金""刷流水"為名的收費(fèi)都是詐騙。

四、特殊情況怎么選

如果你是征信小白，建議先從借唄、京東金條這類門檻較低的開始，按時(shí)還款養(yǎng)好信用記錄。而個(gè)體戶或小微企業(yè)主，可以試試度小滿的生意貸，最高能批100萬額度，還能用納稅記錄替代銀行流水。

遇到大額資金需求也別慌，很多平臺(tái)都支持額度疊加。比如同時(shí)在借唄和招聯(lián)好期貸申請(qǐng)，只要總負(fù)債不超過收入的50%，通過率還是很高的。不過要提醒大家，貸款終究是要還的，一定要量入為出。

五、最新行業(yè)動(dòng)態(tài)

最近注意到監(jiān)管部門在嚴(yán)打「AB貸」騙局，就是忽悠你去幫別人擔(dān)保貸款。還有多家平臺(tái)開始接入央行征信二代系統(tǒng)，這意味著逾期記錄會(huì)顯示得更詳細(xì)。不過也有好消息，像招聯(lián)、度小滿等平臺(tái)都推出了延期還款服務(wù)，受疫情影響的朋友可以主動(dòng)申請(qǐng)。

最后提醒大家，看到「無視黑白戶」「百分百下款」這種廣告直接繞道。真正靠譜的平臺(tái)，都會(huì)在申請(qǐng)前讓你勾選《征信查詢授權(quán)書》，那些號(hào)稱不看征信的，十有八九都是高利貸。