最近很多朋友私信問我“有沒有什么黑口子”，說實(shí)話聽到這個(gè)問題我都捏把汗。今天咱就嘮嘮這個(gè)事——那些號(hào)稱放款快的"特殊渠道"，背后藏著多少坑？與其冒險(xiǎn)，不如看看我實(shí)測(cè)過的正規(guī)平臺(tái)，不僅安全，額度還能隨用隨取！

一、揭秘所謂的"黑口子"

上周鄰居老張神神秘秘跟我說，他找到了個(gè)無視征信秒下款的渠道。結(jié)果呢？先交2000塊"保證金"，對(duì)方就人間蒸發(fā)了。這種案例我每個(gè)月都要遇到七八個(gè)，總結(jié)下來這類平臺(tái)有三大特征：

• ● 沒有固定辦公地址：聯(lián)系方式只有微信或QQ
• ● 要求提前付費(fèi)：保證金、手續(xù)費(fèi)名目繁多
• ● 利率高得離譜：周息30%都敢要

說句掏心窩的話，越是著急用錢的時(shí)候，越要捂緊錢包。現(xiàn)在正規(guī)平臺(tái)的審核速度也不慢，比如支付寶借唄最快5分鐘到賬，何必去碰那些來路不明的渠道？

二、實(shí)測(cè)靠譜的5大平臺(tái)

我花了3個(gè)月時(shí)間，把市面上主流的貸款產(chǎn)品都試了個(gè)遍。篩選標(biāo)準(zhǔn)就三條：持牌經(jīng)營(yíng)、利率透明、用戶口碑好。下面這5個(gè)平臺(tái)，建議收藏備用：

1. 螞蟻借唄

支付寶里的"及時(shí)雨"，只要芝麻分650以上，最高能借20萬。我測(cè)試時(shí)從申請(qǐng)到到賬只用了7分鐘，日利率0.02%起，提前還款還不收手續(xù)費(fèi)。適合有淘寶消費(fèi)記錄的朋友。

圖片來源：m.zyyce.com

2. 京東金條

京東用戶專屬的信用貸，白條用戶開通成功率90%以上。有個(gè)特別實(shí)用的功能——隨借隨還按日計(jì)息，借5萬用3天只收15元利息。最近新用戶還能領(lǐng)30天免息券。

3. 360借條

審核速度堪稱行業(yè)標(biāo)桿，刷臉3分鐘出額度。有個(gè)同事征信有逾期記錄居然也批了8000元，年化利率7.2%起。不過要注意，首次借款會(huì)打本人電話核實(shí)。

4. 微粒貸

微信九宮格里的隱藏福利，開通門檻比借唄低。我見過有用戶月薪3000也拿到2萬額度，分期最長(zhǎng)20個(gè)月。不過要注意這是邀請(qǐng)制，沒入口的別亂點(diǎn)第三方鏈接。

5. 度小滿

原百度金融的拳頭產(chǎn)品，適合有房/車/保單的人群。我拿行駛證申請(qǐng)，額度直接給到15萬，年利率10.8%。最近搞活動(dòng)，借款滿5萬能抽最高888元紅包。

三、這樣申請(qǐng)通過率更高

看到這里可能有朋友要問："為什么我申請(qǐng)總被拒？" 根據(jù)我?guī)头劢z做信貸規(guī)劃的經(jīng)驗(yàn)，做好這4點(diǎn)能提升80%通過率：

1. 選對(duì)申請(qǐng)時(shí)間：工作日上午10點(diǎn)系統(tǒng)審核最快
2. 完善個(gè)人資料：公積金、房產(chǎn)信息別嫌麻煩
3. 控制負(fù)債率：信用卡使用別超70%額度
4. 保持信用記錄：3個(gè)月內(nèi)查詢別超5次

有個(gè)小技巧告訴大家：首次申請(qǐng)建議選發(fā)工資日后3天，這時(shí)候平臺(tái)評(píng)估還款能力更有利。上周剛幫做銷售的小李用這個(gè)方法，美團(tuán)借錢秒批3萬額度。

四、這些情況千萬別碰網(wǎng)貸

雖然推薦了正規(guī)平臺(tái)，但還是要提醒大家：這3種情況貸款等于自找麻煩

• 想借新還舊補(bǔ)窟窿
• 沒有穩(wěn)定收入來源
• 借款用于賭博炒股

上個(gè)月遇到個(gè)大學(xué)生，為了買手機(jī)同時(shí)借了5個(gè)平臺(tái)，結(jié)果利滾利欠到8萬。最后還是家長(zhǎng)帶著去銀行做了債務(wù)重組。記住，貸款是把雙刃劍，用好了能解燃眉之急，用錯(cuò)了可能萬劫不復(fù)。

五、寫在最后的話

回到開頭的問題，"有沒有什么黑口子"？我的建議是：與其在灰色地帶提心吊膽，不如在正規(guī)平臺(tái)明明白白借錢。現(xiàn)在很多銀行都推出了線上快貸產(chǎn)品，比如招行閃電貸、建行快貸，利率比網(wǎng)貸還低。最后送大家一句話——借錢要量力而行，還錢要言而有信，這才是真正的生財(cái)之道。