最近收到不少粉絲私信，都在問10月份哪些貸款平臺容易通過審核。我專門花了兩天時間整理數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)這個月確實有幾個平臺放寬了審核標準，尤其是針對社保公積金齊全的用戶。不過要注意的是，不同平臺對征信要求差異挺大，有些查得嚴，有些連大數(shù)據(jù)都不看。下面我會結(jié)合實測案例，詳細分析各平臺特點，還會穿插分享幾個提高通過率的小技巧。

一、10月下款率高的平臺特征

先說個重要發(fā)現(xiàn)：最近很多平臺開始推「秋季專項額度」，特別是針對有固定工作的人群。這類產(chǎn)品有兩個明顯特點：

• 審批流程簡化 基本都能做到30秒出預審結(jié)果
• 利率浮動空間大 優(yōu)質(zhì)客戶能拿到比平時低15%的利率

有個在銀行工作的朋友告訴我，每年這個時候都是金融機構(gòu)沖年度業(yè)績的關鍵期，所以資質(zhì)審核會比平時松一些。不過要注意，千萬不要同時申請多個平臺，征信查詢次數(shù)太多反而會影響審批。

二、實測有效的5個貸款平臺

1. 平安新一貸

這個月他們主推的工薪貸產(chǎn)品，最大亮點是「社保滿半年就能申請」。我上周幫粉絲申請的案例：月薪8500的上班族，申請8萬額度分36期，實測年化利率12.6%。需要準備的材料很簡單：身份證+半年工資流水+社保參保證明。

2. 招聯(lián)好期貸

支付寶入口的明星產(chǎn)品，最近開通了「公積金快速通道」。如果公積金繳存基數(shù)超過8000，有很大概率能拿到20萬以上的額度。有個做IT的朋友試過，從申請到放款只用了2小時，不過要注意這個產(chǎn)品對征信查詢次數(shù)有嚴格要求。

圖片來源：m.zyyce.com

3. 京東金條

雙十一前突然放寬了臨時額度，京東活躍用戶會收到系統(tǒng)邀請。有個做電商的小老板申請了15萬額度，分12期年化利率10.8%。重點在于要經(jīng)常使用京東支付，系統(tǒng)會根據(jù)消費記錄評估資質(zhì)。

4. 度小滿有錢花

這個平臺最近在推「營業(yè)執(zhí)照專屬通道」，個體工商戶申請通過率特別高。需要準備的材料包括：營業(yè)執(zhí)照+經(jīng)營流水+法人身份證。有個開奶茶店的朋友申請了10萬額度，年化利率14.4%，審核過程沒打回訪電話。

5. 360借條

適合征信有點小瑕疵的用戶，他們的大數(shù)據(jù)風控模型比較靈活。最近有個粉絲信用卡有過兩次逾期記錄，但申請3萬額度還是通過了。不過要注意這個平臺的利率浮動范圍較大，優(yōu)質(zhì)客戶能拿到9.6%年化，普通客戶可能到24%。

三、提高通過率的3個訣竅

根據(jù)最近30個成功案例，我總結(jié)出幾個關鍵點：

1. 申請時間選擇 工作日上午10點后提交，系統(tǒng)審核效率最高
2. 資料填寫技巧 年收入可以包含獎金和補貼，但別超過銀行流水的120%
3. 負債率控制 已有貸款月還款額不要超過月收入的50%

有個粉絲就是卡在負債率這關，我教他把信用卡賬單做分期，把月還款額降下來之后，重新申請果然通過了。

四、這些雷區(qū)千萬別踩

最近看到有些中介在推「包裝資料」的服務，這里要特別提醒：現(xiàn)在各大平臺都接入了反欺詐系統(tǒng)，偽造流水或工作證明會被永久拉黑。還有要注意短信里帶不明鏈接的所謂「內(nèi)部通道」，十有八九是詐騙網(wǎng)站。

最后說個重要提醒：所有正規(guī)貸款平臺都不會收取「前置費用」，遇到要交押金或保證金的直接拉黑。如果對自己的資質(zhì)沒把握，可以先用平臺的額度測算功能，這個不會上征信。

五、特殊情況處理方案

對于自由職業(yè)者或現(xiàn)金收入人群，可以考慮提供支付寶年度賬單或微信收款記錄作為補充材料。有個做直播的粉絲就是靠6個月的打賞收入記錄，成功在招聯(lián)好期貸申請到5萬額度。

如果是企業(yè)法人，建議優(yōu)先選擇銀行系的助貸產(chǎn)品。比如微眾銀行的微業(yè)貸，最近把營業(yè)執(zhí)照注冊年限從2年降到1年，而且支持用納稅記錄代替流水證明。

最后再強調(diào)一次，申請貸款要根據(jù)自身還款能力量力而行。如果發(fā)現(xiàn)月供壓力過大，要及時聯(lián)系平臺客服調(diào)整還款方案，現(xiàn)在很多平臺都提供「延期還款」或「分期重組」服務。