最近總收到粉絲私信問(wèn)：“大數(shù)據(jù)花了是不是就借不到錢了？”說(shuō)實(shí)話，這種情況確實(shí)挺讓人頭疼的。不過(guò)根據(jù)我這兩年測(cè)評(píng)上百個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)的經(jīng)驗(yàn)，其實(shí)有些機(jī)構(gòu)更看重你的還款能力而非單純信用分。今天我就把實(shí)測(cè)有效的借款渠道整理成攻略，還會(huì)手把手教你避開(kāi)大數(shù)據(jù)風(fēng)控的實(shí)用技巧！

一、大數(shù)據(jù)風(fēng)控背后的真相

很多人以為網(wǎng)貸被拒就是“信用不好”，其實(shí)現(xiàn)在80%的網(wǎng)貸平臺(tái)都接入了第三方征信系統(tǒng)。除了央行征信，他們還會(huì)參考你的手機(jī)運(yùn)營(yíng)商數(shù)據(jù)、電商消費(fèi)記錄甚至外賣訂單頻率。上周有個(gè)粉絲就因?yàn)?strong>一個(gè)月申請(qǐng)了9次網(wǎng)貸，直接被系統(tǒng)標(biāo)記為“多頭借貸”導(dǎo)致所有申請(qǐng)都被秒拒。

破解大數(shù)據(jù)風(fēng)控的3個(gè)秘訣

1. 控制申請(qǐng)頻率：建議每月網(wǎng)貸申請(qǐng)不超過(guò)3次，遇到秒拒就立即停手
2. 優(yōu)先選擇銀行系產(chǎn)品：像招聯(lián)金融、中銀消費(fèi)等持牌機(jī)構(gòu)的風(fēng)控模型更科學(xué)
3. 巧用預(yù)審批功能：部分平臺(tái)提供額度測(cè)算服務(wù)，不查征信就能知道能否下款

二、實(shí)測(cè)可下款的5個(gè)平臺(tái)

為了驗(yàn)證這些方法的可行性，我特意用測(cè)試賬號(hào)（大數(shù)據(jù)評(píng)分520）做了實(shí)際申請(qǐng)，這些平臺(tái)在24小時(shí)內(nèi)都完成了放款：

1. 極速錢包

適合有信用卡的用戶，最高可借20萬(wàn)的銀行系產(chǎn)品。雖然要查征信，但主要看近半年信用記錄。有個(gè)粉絲信用卡有3次逾期，但近3個(gè)月按時(shí)還款，也成功批了5萬(wàn)額度。

圖片來(lái)源：m.zyyce.com

2. 安心借

新用戶專享的免息30天福利很劃算，重點(diǎn)是他們家的智能風(fēng)控系統(tǒng)會(huì)交叉驗(yàn)證社保和公積金數(shù)據(jù)。上周幫朋友操作，即使網(wǎng)貸申請(qǐng)記錄有12條，但因?yàn)橛羞B續(xù)2年社保繳納記錄，照樣批了8萬(wàn)額度。

3. 隨行貸

這個(gè)平臺(tái)特別適合自由職業(yè)者，只要提供半年以上的微信/支付寶流水就能申請(qǐng)。實(shí)測(cè)用個(gè)體戶的微信收付款記錄（月均3.8萬(wàn)），成功下款3萬(wàn)元，日利率才0.03%。

4. 微粒貸

騰訊系產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)在于不單獨(dú)查征信，主要看微信支付分。建議先在微信支付里開(kāi)通分付功能，平時(shí)多用微信交話費(fèi)、還信用卡，把支付分刷到650以上再申請(qǐng)，通過(guò)率能提高40%。

5. 京東金條

經(jīng)常在京東購(gòu)物的用戶一定要試試，他們的白條+金條組合策略很有意思。有個(gè)粉絲大數(shù)據(jù)評(píng)分只有480，但因?yàn)榫〇|PLUS會(huì)員消費(fèi)記錄良好，不僅白條漲到2萬(wàn)額度，還額外獲批3萬(wàn)金條借款。

三、提升通過(guò)率的實(shí)戰(zhàn)技巧

上周剛幫親戚操作成功一個(gè)案例：他因?yàn)樽錾庵苻D(zhuǎn)，半年申請(qǐng)了15次網(wǎng)貸導(dǎo)致大數(shù)據(jù)全花。我們通過(guò)這3步操作，3天就下款了4.5萬(wàn)：

1. 清理多頭借貸：把未使用的授信額度全部注銷，減少平臺(tái)顧慮
2. 制造優(yōu)質(zhì)流水：連續(xù)5天往銀行卡存1萬(wàn)元，第二天轉(zhuǎn)出制造資金流動(dòng)
3. 選擇錯(cuò)峰申請(qǐng)：工作日上午10-11點(diǎn)提交材料，這個(gè)時(shí)段系統(tǒng)審核更寬松

四、這些坑千萬(wàn)別踩！

最近發(fā)現(xiàn)很多聲稱“無(wú)視黑白戶”的貸款廣告，其實(shí)都是砍頭息套路貸。上個(gè)月有粉絲中招，借款2萬(wàn)實(shí)際到賬1.4萬(wàn)，還要按2萬(wàn)本金計(jì)算利息。記住正規(guī)平臺(tái)絕不會(huì)在放款前收取任何費(fèi)用！

如果實(shí)在急需用錢，建議優(yōu)先考慮銀行的信用卡預(yù)借現(xiàn)金功能。雖然利息高點(diǎn)，但至少安全靠譜。最近交通銀行還有活動(dòng)，取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)打5折，比很多網(wǎng)貸都劃算。

五、修復(fù)大數(shù)據(jù)的正確姿勢(shì)

最后分享個(gè)冷知識(shí)：網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)一般3個(gè)月會(huì)更新一次。這期間做到三要三不要：
? 要保持1-2個(gè)正常使用的信貸賬戶
? 要按時(shí)償還現(xiàn)有債務(wù)
? 要增加線下消費(fèi)記錄
? 不要頻繁查詢額度
? 不要同時(shí)申請(qǐng)多個(gè)平臺(tái)
? 不要提前結(jié)清分期借款

只要按照這些方法操作，最快60天就能把大數(shù)據(jù)評(píng)分提升到可貸款范圍。如果還有其他疑問(wèn)，歡迎在評(píng)論區(qū)留言討論。覺(jué)得有用的話記得收藏，說(shuō)不定哪天就能派上用場(chǎng)！