最近不少朋友在問(wèn)，達(dá)飛云貸真的不看征信就能放款嗎？聽(tīng)說(shuō)有些平臺(tái)審核寬松，但背后可能有隱藏條件。今天咱們就來(lái)扒一扒達(dá)飛云貸的審核機(jī)制，分析它是否適合征信有瑕疵的用戶，同時(shí)也會(huì)推薦幾個(gè)類(lèi)似平臺(tái)，看完你就知道該怎么選了！

一、達(dá)飛云貸到底看不看征信？

很多朋友可能聽(tīng)說(shuō)過(guò)達(dá)飛云貸“不看征信”的宣傳，但實(shí)際情況真的是這樣嗎？根據(jù)實(shí)測(cè)和用戶反饋，達(dá)飛云貸確實(shí)不會(huì)像傳統(tǒng)銀行那樣嚴(yán)格查詢央行征信，但這不代表完全沒(méi)有信用審核。

他們的風(fēng)控系統(tǒng)主要看這兩塊：

• 大數(shù)據(jù)行為分析：會(huì)抓取手機(jī)運(yùn)營(yíng)商數(shù)據(jù)、電商消費(fèi)記錄等
• 第三方信用評(píng)分：比如芝麻信用分、騰訊信用等

有個(gè)網(wǎng)友分享了他的經(jīng)歷：“當(dāng)時(shí)征信上有2次信用卡逾期記錄，但因?yàn)橹Ц秾氂?50分，居然成功批了2萬(wàn)額度，不過(guò)利息比宣傳的高...”這說(shuō)明平臺(tái)會(huì)綜合評(píng)估，征信瑕疵不是絕對(duì)拒貸因素，但會(huì)影響最終額度和利率。

二、哪些人適合申請(qǐng)這類(lèi)平臺(tái)？

根據(jù)行業(yè)調(diào)研數(shù)據(jù)，下面三類(lèi)人群通過(guò)率較高：

圖片來(lái)源：m.zyyce.com

1. 自由職業(yè)者（需提供半年以上微信/支付寶流水）
2. 征信空白的大學(xué)生（需綁定父母作為緊急聯(lián)系人）
3. 有固定資產(chǎn)但征信不佳的個(gè)體戶（可補(bǔ)充行駛證、房產(chǎn)證明）

不過(guò)要特別注意，這類(lèi)平臺(tái)年化利率普遍在18%-36%之間，遠(yuǎn)高于銀行貸款產(chǎn)品。有位深圳的餐飲店主王先生就吃過(guò)虧：“急用錢(qián)借了5萬(wàn)，結(jié)果發(fā)現(xiàn)要還7萬(wàn)多，早知道就多比較幾家了...”

三、5個(gè)同類(lèi)平臺(tái)橫向?qū)Ρ?/h2>

1. 360借條

適合有社保公積金的人群，最高可借20萬(wàn)，系統(tǒng)自動(dòng)審核最快5分鐘到賬。有個(gè)特殊優(yōu)勢(shì)是支持公積金貸，連續(xù)繳存滿1年可享利率折扣。

2. 京東金條

京東體系用戶優(yōu)先，經(jīng)常購(gòu)物的用戶容易獲得高額度。白條還款記錄良好的話，金條額度普遍在3萬(wàn)以上，最近新推出大學(xué)生專(zhuān)項(xiàng)通道。

3. 美團(tuán)生活費(fèi)

外賣(mài)商家和高頻用戶有隱藏加成，有個(gè)長(zhǎng)沙的奶茶店老板分享：“用美團(tuán)收單碼半年，居然給了8萬(wàn)循環(huán)額度，比想象中容易。”不過(guò)提前還款要收手續(xù)費(fèi)。

4. 招聯(lián)好期貸

銀行系背景平臺(tái)，利率相對(duì)較低但審核更嚴(yán)，適合有穩(wěn)定工作的上班族。有個(gè)特點(diǎn)是支持公積金/個(gè)稅賬單提額，最高可提升50%額度。

5. 度小滿

百度生態(tài)用戶有優(yōu)勢(shì)，教育分期和醫(yī)美分期是特色服務(wù)。最近上線了車(chē)主專(zhuān)屬貸，名下有車(chē)即使征信不好，也有機(jī)會(huì)獲得大額貸款。

四、必須知道的避坑指南

在申請(qǐng)這類(lèi)平臺(tái)時(shí)，要特別注意這三個(gè)細(xì)節(jié)：

• 實(shí)際到賬金額：有些平臺(tái)會(huì)扣除高額服務(wù)費(fèi)
• 還款方式：等額本息和先息后本差距巨大
• 提前還款規(guī)則：部分平臺(tái)要收剩余本金3%違約金

建議大家在申請(qǐng)前，先用平臺(tái)自帶的試算工具計(jì)算總利息，同時(shí)撥打客服確認(rèn)費(fèi)用明細(xì)。有個(gè)用戶就曾爆料：“明明顯示月利率1.5%，加上各種管理費(fèi)實(shí)際到了2.3%！”

五、征信修復(fù)的正確姿勢(shì)

如果確實(shí)需要長(zhǎng)期資金周轉(zhuǎn)，建議同步進(jìn)行征信優(yōu)化：

1. 已結(jié)清的逾期記錄，2年后影響會(huì)減弱
2. 適當(dāng)辦理信用卡并按時(shí)還款
3. 避免短期內(nèi)頻繁申請(qǐng)貸款

廣州的李女士就通過(guò)這種方法，用1年時(shí)間把征信評(píng)分從450提升到680，現(xiàn)在能申請(qǐng)到利率更低的銀行產(chǎn)品。她總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)是：“不要同時(shí)申請(qǐng)超過(guò)3家平臺(tái)，每次查詢都會(huì)扣分?！?/p>

說(shuō)到底，達(dá)飛云貸這類(lèi)平臺(tái)確實(shí)給征信不佳的用戶提供了融資渠道，但高利息和隱藏費(fèi)用需要特別注意。建議大家在應(yīng)急使用時(shí)，優(yōu)先選擇有明確費(fèi)率公示、資金流向透明的平臺(tái)，同時(shí)積極改善自身信用狀況，這樣才能獲得更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。