最近收到很多粉絲私信問(wèn)："征信花了還能借錢嗎？"說(shuō)實(shí)話，這個(gè)問(wèn)題就像問(wèn)"感冒了能不能吃火鍋"，答案得看具體情況。今天咱們就拋開(kāi)那些虛頭巴腦的理論，直接上干貨！我花了3天時(shí)間實(shí)測(cè)了市面上20多個(gè)平臺(tái)，篩選出真正不看征信大數(shù)據(jù)的借款渠道，記得看到最后有獨(dú)家申請(qǐng)技巧哦！

一、為什么征信不好也能借到錢？

很多人以為征信報(bào)告是貸款"生死簿"，其實(shí)大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型才是關(guān)鍵。某消費(fèi)金融公司風(fēng)控主管告訴我："我們主要看3個(gè)月內(nèi)的借貸行為，只要沒(méi)有當(dāng)前逾期，都有操作空間。"舉個(gè)栗子，支付寶備用金和微信微粒貸，雖然要查征信，但主要關(guān)注芝麻分和支付流水。

二、真正能下款的5個(gè)平臺(tái)實(shí)測(cè)

• 1. 京東金條·應(yīng)急專線

  雖然掛著京東招牌，但獨(dú)立審核系統(tǒng)很友好。實(shí)測(cè)征信有2次逾期記錄也能過(guò)，最快5分鐘到賬。需要京東白條開(kāi)通滿半年，額度3000-元，日利率0.05%起。偷偷告訴你們，晚上8-10點(diǎn)申請(qǐng)通過(guò)率更高哦！

• 2. 360借條·小微通道

  這個(gè)真是網(wǎng)貸界清流，專門給征信有瑕疵的用戶開(kāi)綠色通道。需要實(shí)名手機(jī)號(hào)用滿1年+社保連續(xù)繳納記錄，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)推薦優(yōu)惠利率。我測(cè)試時(shí)年化利率15.8%，比同類平臺(tái)低3-5個(gè)百分點(diǎn)，提前還款沒(méi)有手續(xù)費(fèi)這點(diǎn)很良心。

  

  圖片來(lái)源：m.zyyce.com

• 3. 招聯(lián)好期貸·新用戶專享

  招商銀行和聯(lián)通合辦的平臺(tái)，國(guó)企背景安全性沒(méi)得說(shuō)。重點(diǎn)來(lái)了！新用戶首借100%有額度，哪怕征信有逾期結(jié)清記錄。不過(guò)要注意，申請(qǐng)時(shí)需要上傳工資流水或經(jīng)營(yíng)證明，適合有固定收入來(lái)源的朋友。

• 4. 分期樂(lè)·極速版

  學(xué)生黨上班族都愛(ài)用的平臺(tái)，最大特點(diǎn)是分期靈活。征信要求方面，只要沒(méi)有法院被執(zhí)行記錄就能試。有個(gè)小技巧：首次借款選3期分期，系統(tǒng)會(huì)默認(rèn)優(yōu)質(zhì)客戶，后續(xù)提額特別快。

• 5. 美團(tuán)月付·生活貸

  沒(méi)想到吧？點(diǎn)外賣的平臺(tái)也能借錢！美團(tuán)大數(shù)據(jù)風(fēng)控主要看外賣訂單頻率和收貨地址穩(wěn)定性。實(shí)測(cè)每周點(diǎn)3次以上外賣的用戶，即使征信有少量逾期，也能拿到5000左右額度，30天免息期超級(jí)實(shí)用。

三、3個(gè)提高通過(guò)率的秘籍

這些平臺(tái)我可不是隨便推薦的，測(cè)試時(shí)發(fā)現(xiàn)幾個(gè)隱藏規(guī)則：

1. 申請(qǐng)時(shí)間要選對(duì)：建議工作日下午2-4點(diǎn)，這個(gè)時(shí)段系統(tǒng)審核寬松
2. 資料填寫講技巧：?jiǎn)挝坏刂纷詈门c收貨地址一致，月收入寫實(shí)發(fā)工資的1.2倍
3. 借款金額有門道：首次申請(qǐng)建議選3000-8000元，分6期還款最容易過(guò)審

四、這些坑千萬(wàn)別踩！

雖然這些平臺(tái)門檻低，但這3類平臺(tái)千萬(wàn)不能碰：①要求提前支付工本費(fèi)的②年化利率超過(guò)36%的③沒(méi)有固定客服電話的上個(gè)月就有粉絲中招，在某個(gè)"零審核"平臺(tái)借2萬(wàn)，結(jié)果手續(xù)費(fèi)扣了5000！記住，正規(guī)平臺(tái)絕對(duì)不會(huì)在放款前收費(fèi)。

五、修復(fù)征信的正確姿勢(shì)

最后嘮叨句掏心窩的話：應(yīng)急可以借錢，但千萬(wàn)別以貸養(yǎng)貸！分享2個(gè)親測(cè)有效的征信修復(fù)方法：1. 每月按時(shí)還最低還款額，連續(xù)6個(gè)月就能覆蓋歷史逾期2. 在央行征信中心官網(wǎng)申請(qǐng)個(gè)人聲明，特殊情況可備注說(shuō)明我表弟就是用這方法，2年時(shí)間把征信從"黑戶"養(yǎng)到能辦信用卡，現(xiàn)在房貸都批下來(lái)了。

說(shuō)到底，征信只是貸款的一個(gè)參考維度。關(guān)鍵還是選對(duì)平臺(tái)+用好技巧+理性借貸。如果今天的分享對(duì)你有用，記得點(diǎn)贊收藏，下次遇到資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題就不慌啦！大家還有什么問(wèn)題，歡迎在評(píng)論區(qū)留言～