最近有粉絲私信問我：“之前借了網(wǎng)貸沒及時(shí)還，現(xiàn)在聽說要變黑戶了，到底會有什么影響??？”說實(shí)話，這個(gè)問題還真不是嚇唬人，身邊就有朋友因?yàn)樾庞每ㄓ馄诒幌拗聘呦M(fèi)。今天咱們就好好聊聊，逾期成為黑戶后究竟會有哪些連鎖反應(yīng)，更重要的是，如果你已經(jīng)出現(xiàn)逾期苗頭，該怎么及時(shí)止損。文末還會推薦幾個(gè)正規(guī)借款平臺，記得看到最后！

一、先搞清楚什么是“征信黑戶”

很多人以為逾期幾天就會變黑戶，其實(shí)沒那么簡單。按照央行規(guī)定，連續(xù)3個(gè)月逾期或累計(jì)6次逾期才會被標(biāo)記為“征信不良”。這時(shí)候銀行系統(tǒng)會把你的信用評級調(diào)到“D級”，也就是俗稱的“黑戶”。不過要注意，不同機(jī)構(gòu)的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)會有差異，有些網(wǎng)貸平臺可能逾期30天就會上報(bào)征信。

二、成為黑戶后的五大現(xiàn)實(shí)影響

1. 貸款買車買房直接涼涼

去年我表弟就因?yàn)榇髮W(xué)時(shí)期的分期手機(jī)沒還清，買房時(shí)房貸利率比別人高1.5%。銀行客戶經(jīng)理明確告訴他：“征信報(bào)告上有紅色標(biāo)注的，首付比例要提高10%起?！备牡氖?，很多銀行看到近2年有嚴(yán)重逾期記錄，直接拒貸沒商量。

2. 日常消費(fèi)處處受限

上周陪朋友去辦簽證被退回，原因竟是支付寶花唄有3個(gè)月逾期記錄?，F(xiàn)在很多場景都會查征信：
申請信用卡額度直接砍半
租車平臺要交雙倍押金
就連應(yīng)聘某些金融公司都會被刷下來

3. 影響家人朋友關(guān)系

有個(gè)真實(shí)案例：小王創(chuàng)業(yè)失敗欠了20萬，催收電話打到他老婆單位，差點(diǎn)鬧離婚。更可怕的是，緊急聯(lián)系人也會被電話轟炸，我之前就接到過大學(xué)同學(xué)的催款通知，尷尬得想鉆地縫。

圖片來源：m.zyyce.com

4. 產(chǎn)生高額違約金

以某銀行信用卡為例，逾期第1個(gè)月收5%違約金，從第3個(gè)月開始每天加收0.05%罰息。要是欠10萬，三年下來利息就能滾到6萬多，這可不是開玩笑的。

5. 被列入失信被執(zhí)行人

如果走到被起訴這一步，法院會把你的身份證號、住址、欠款金額都公示在裁判文書網(wǎng)。到時(shí)候別說坐高鐵了，連子女考公務(wù)員都可能受影響。

三、已經(jīng)逾期了怎么辦？3步自救指南

上個(gè)月剛幫親戚處理過類似情況，親測有效的解決方法：

第一步：立即停止以貸養(yǎng)貸
千萬別再借新平臺填舊坑！我統(tǒng)計(jì)過，90%的黑戶都是被復(fù)利拖垮的。

第二步：主動聯(lián)系債權(quán)方協(xié)商
有個(gè)技巧：撥打客服電話時(shí)要說“申請個(gè)性化分期”，很多銀行有60期免息政策。記得保留錄音，必要時(shí)可以投訴到銀保監(jiān)會。

第三步：修復(fù)征信的正確姿勢
逾期記錄5年后自動消除？錯(cuò)！必須結(jié)清欠款后的5年。期間可以多用信用卡消費(fèi)并及時(shí)還款，用新記錄覆蓋舊記錄。

四、急需用錢該找誰？這些正規(guī)平臺可應(yīng)急

1. 螞蟻借唄

支付寶旗下的信貸產(chǎn)品，日利率0.015%-0.05%，按日計(jì)息隨借隨還。適合有穩(wěn)定收入、芝麻分650以上的用戶。有個(gè)隱藏福利：偶爾使用會提升花唄額度。

2. 京東金條

審批速度快，30秒到賬，最高可借20萬。京東PLUS會員有專屬利率優(yōu)惠，分期還款壓力小。要注意的是，頻繁提前還款可能會降低額度。

3. 度小滿金融

前百度金融，年化利率7.2%起，支持等額本息和先息后本兩種方式。有個(gè)特色服務(wù)：征信修復(fù)咨詢，適合已經(jīng)有逾期記錄想翻身的用戶。

五、預(yù)防逾期的3個(gè)必學(xué)技巧

最后分享點(diǎn)干貨：
1. 設(shè)置自動還款提醒：用手機(jī)日歷設(shè)置還款日前3天提醒
2. 保留借款合同：重點(diǎn)看違約金計(jì)算方式和寬限期條款
3. 控制負(fù)債率：每月還款額不超過收入的50%

說到底，征信就像人的第二張身份證。與其等成為黑戶后焦頭爛額，不如從一開始就做好資金規(guī)劃。如果今天的分享對你有幫助，記得轉(zhuǎn)發(fā)給身邊容易沖動消費(fèi)的朋友，說不定就幫TA避免了一場財(cái)務(wù)危機(jī)呢？