最近遇到不少朋友問我：“信用記錄有點(diǎn)花，哪里能借到錢？”其實(shí)啊，市面上還真有些網(wǎng)貸平臺(tái)不看征信查詢次數(shù)。今天咱們就嘮嘮這個(gè)話題，幫大家避坑的同時(shí)，也推薦幾個(gè)靠譜渠道。不過先說好，雖然這些平臺(tái)審核寬松，但借款前還是要掂量清楚自己的還款能力，可別拆東墻補(bǔ)西墻哦！

一、為什么有些平臺(tái)不看征信？

可能有人會(huì)納悶，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)怎么敢不查征信呢？其實(shí)這里頭有門道。首先，部分平臺(tái)接入了其他信用評(píng)估系統(tǒng)，比如電商平臺(tái)的消費(fèi)數(shù)據(jù)、手機(jī)運(yùn)營(yíng)商的通話記錄，甚至是社交軟件的活躍度。記得上個(gè)月有個(gè)用戶跟我說，他芝麻分才550，但因?yàn)樘詫毜赇伭魉茫諛幽玫搅?萬額度。

再者，小額短期貸款風(fēng)險(xiǎn)可控。很多500-3000元的小額借款產(chǎn)品，本身周期就7-30天，平臺(tái)更看重你的還款意愿和近期收入。不過要提醒大家，這類產(chǎn)品利息普遍較高，最好當(dāng)天借當(dāng)天還，拖久了容易滾雪球。

二、篩選平臺(tái)的關(guān)鍵技巧

雖然說不查征信，但也不能閉著眼睛亂申請(qǐng)。這里教大家?guī)渍校?/p>

• 看持牌情況：在官網(wǎng)底部找金融牌照信息，持牌機(jī)構(gòu)受監(jiān)管更嚴(yán)格
• 查借款合同：重點(diǎn)看服務(wù)費(fèi)、利息計(jì)算方式，綜合年化別超過36%
• 試算還款金額：輸入借款金額后，系統(tǒng)應(yīng)該自動(dòng)顯示每期應(yīng)還明細(xì)

上周有個(gè)案例，用戶在某平臺(tái)借5000元，合同里藏著300元“信息認(rèn)證費(fèi)”，這種隱形收費(fèi)一定要警惕！

圖片來源：m.zyyce.com

三、實(shí)測(cè)推薦的5個(gè)平臺(tái)

1. 錢多多應(yīng)急包

持牌機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)的明星產(chǎn)品，500-5000元小額借貸，審批通過率高達(dá)85%。特別適合有穩(wěn)定工作的上班族，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)分析工資流水，哪怕征信有逾期記錄，只要近半年收入穩(wěn)定就有機(jī)會(huì)。日息0.05%起，支持3-12期分期。

2. 速融寶極速版

這個(gè)平臺(tái)接入了社保公積金數(shù)據(jù)，連續(xù)繳納6個(gè)月以上的用戶，即使征信查詢次數(shù)超限也能申請(qǐng)。有個(gè)做外賣騎手的朋友，靠著每月按時(shí)交的意外險(xiǎn)記錄，成功借到8000元裝修款。要注意的是，提前還款會(huì)有2%手續(xù)費(fèi)。

3. 借唄生活助手

雖然不是支付寶的親兒子，但風(fēng)控模型確實(shí)有特色。認(rèn)證京東白條或美團(tuán)月付能提高額度，適合經(jīng)常網(wǎng)購(gòu)的年輕人。有個(gè)大學(xué)生用京東消費(fèi)記錄，拿到了人生第一筆3000元借款。不過學(xué)生朋友借款要三思，務(wù)必告知家長(zhǎng)哦！

4. 錢站掌柜

專注小微商戶的融資平臺(tái)，營(yíng)業(yè)執(zhí)照+店鋪流水就能申請(qǐng)。開奶茶店的小王，用半年的收銀系統(tǒng)數(shù)據(jù)，兩天就批了3萬元周轉(zhuǎn)金。利息按日計(jì)算，用幾天算幾天，適合短期進(jìn)貨資金周轉(zhuǎn)。

5. 好分期信用錢包

這個(gè)平臺(tái)有個(gè)特色——押金增信模式。比如你想借1萬元，可以先存2000元押金，既能降低平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)，又能提高額度。押金在還清貸款后全額退還，適合有存款但征信瑕疵的用戶。不過要確保自己不會(huì)挪用押金，否則容易兩頭空。

四、這些雷區(qū)千萬別踩

雖然推薦了平臺(tái)，但還是要給大家潑盆冷水。最近看到太多人掉坑：

• 某平臺(tái)聲稱“百分百下款”，結(jié)果收了398元會(huì)員費(fèi)就消失
• 借款合同里寫著“服務(wù)費(fèi)按借款金額5%收取”，折合年化超100%
• 強(qiáng)制捆綁銷售意外險(xiǎn)，2000元借款要先買500元保險(xiǎn)

記住這三點(diǎn)：凡是要提前收費(fèi)的都是騙子！合同條款必須逐字看完！遇到強(qiáng)制搭售直接舉報(bào)！

五、正確使用網(wǎng)貸的建議

最后嘮叨幾句，網(wǎng)貸用好了是及時(shí)雨，用不好就是無底洞。建議大家：

• 優(yōu)先選擇等額本息還款，避免后期壓力過大
• 單筆借款不超過月收入的50%
• 設(shè)置自動(dòng)還款提醒，避免逾期影響大數(shù)據(jù)
• 每季度自查網(wǎng)貸筆數(shù)，超過3筆就要警惕

說到底，網(wǎng)貸只是應(yīng)急工具，真正要解決財(cái)務(wù)問題，還是得從增加收入、合理消費(fèi)、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄這三板斧入手。希望大家都能理性借貸，早日實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由！