說(shuō)到貸款，很多人最頭疼的就是征信問(wèn)題。現(xiàn)在市面上確實(shí)有些平臺(tái)審核比較寬松，但到底哪些口子真的不看征信記錄？今天咱們就扒一扒這些渠道的運(yùn)作邏輯，還會(huì)推薦幾個(gè)實(shí)測(cè)有效的平臺(tái)。不過(guò)要提醒大家，越是容易申請(qǐng)的貸款，越要注意利率和隱性費(fèi)用，千萬(wàn)別貪快掉坑里！

一、不看征信的貸款到底靠不靠譜？

說(shuō)實(shí)話，現(xiàn)在完全不看征信的貸款平臺(tái)幾乎不存在，但確實(shí)有些渠道會(huì)弱化征信審核權(quán)重。根據(jù)我的調(diào)研，主要有三類情況：

• 小額短期網(wǎng)貸：5000元以內(nèi)的小額借款，平臺(tái)更看重手機(jī)運(yùn)營(yíng)商數(shù)據(jù)
• 抵押類貸款：用車輛、黃金等實(shí)物抵押的借貸產(chǎn)品
• 民間借貸機(jī)構(gòu)：地方性金融機(jī)構(gòu)的特殊產(chǎn)品

二、實(shí)測(cè)可用的5個(gè)申請(qǐng)渠道

這里要強(qiáng)調(diào)，這些平臺(tái)雖然審核相對(duì)寬松，但都需要驗(yàn)證個(gè)人基本信息。我整理了2023年還在穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)的幾個(gè)平臺(tái)：

1. 錢小樂(lè)（消費(fèi)分期）

適合需要500-5000元應(yīng)急的朋友，審批時(shí)會(huì)重點(diǎn)看支付寶消費(fèi)記錄和淘寶訂單。有個(gè)朋友芝麻分620成功借到3000元，分期6個(gè)月，日息0.05%左右。要注意的是提前還款要收手續(xù)費(fèi)，這點(diǎn)在合同里寫得比較隱蔽。

2. 平安車主貸

名下有車的可以考慮這個(gè)產(chǎn)品，車輛評(píng)估價(jià)的50%可貸。上周陪朋友用2018年的本田雅閣成功貸出8萬(wàn)，年化利率12%雖然不低，但比很多網(wǎng)貸劃算。最大的優(yōu)勢(shì)是征信查詢次數(shù)多也不影響審批，適合急需周轉(zhuǎn)的車主。

圖片來(lái)源：m.zyyce.com

3. 本地典當(dāng)行

這個(gè)渠道很多人不知道，其實(shí)現(xiàn)在很多典當(dāng)行都開通了線上預(yù)審服務(wù)。拿黃金首飾來(lái)說(shuō)，通過(guò)微信公眾號(hào)上傳實(shí)物照片，1小時(shí)就能拿到報(bào)價(jià)。我試過(guò)用20克金鐲子借到8000元，月息2%雖然偏高，但隨借隨還沒(méi)有違約金，適合短期周轉(zhuǎn)。

4. 招聯(lián)好期貸

持牌機(jī)構(gòu)里審核較寬松的平臺(tái)，重點(diǎn)關(guān)注近6個(gè)月流水。有穩(wěn)定工資入賬的朋友，就算征信有1-2次逾期也能嘗試。實(shí)測(cè)月薪6000的上班族，在征信顯示有當(dāng)前逾期的情況下，成功獲批5000元額度。

5. 京東金條（特定用戶）

雖然京東金融主要看征信，但購(gòu)物活躍用戶有機(jī)會(huì)開通白條提現(xiàn)。有個(gè)做電商的朋友，京東年度消費(fèi)8萬(wàn)多，金條給了2萬(wàn)額度，年利率14.4%。要注意的是開通時(shí)需要人臉識(shí)別和銀行卡驗(yàn)證，適合經(jīng)常在京東購(gòu)物的群體。

三、申請(qǐng)時(shí)的避坑指南

這些平臺(tái)雖然審核門檻低，但有幾個(gè)必須注意的細(xì)節(jié)：

1. 仔細(xì)核對(duì)還款計(jì)劃表，有些平臺(tái)會(huì)把服務(wù)費(fèi)算進(jìn)本金
2. 優(yōu)先選擇持牌金融機(jī)構(gòu)，避免陷入套路貸
3. 保留所有溝通記錄，包括電話錄音和聊天截圖
4. 單筆借款不超過(guò)月收入的3倍

四、特殊情況處理方案

如果遇到審核通過(guò)但放款失敗的情況，可能是這兩個(gè)原因：

• 綁定的銀行卡不支持該放款渠道（建議換四大行卡）
• 手機(jī)號(hào)實(shí)名認(rèn)證信息與銀行卡不一致

上周有個(gè)讀者就遇到這種情況，換了銀行卡后成功到賬。另外要注意連續(xù)申請(qǐng)多個(gè)平臺(tái)會(huì)影響大數(shù)據(jù)評(píng)分，建議每月申請(qǐng)不超過(guò)3次。

五、長(zhǎng)期修復(fù)征信的正確姿勢(shì)

最后還是要提醒大家，良好的征信才是融資的硬通貨。如果已經(jīng)成功借款，建議：

1. 設(shè)置自動(dòng)還款避免逾期
2. 每半年查一次征信報(bào)告
3. 保持2-3張信用卡正常使用
4. 結(jié)清貸款后及時(shí)注銷賬戶

其實(shí)很多朋友不知道，信用卡正常使用2年后，原先的逾期記錄影響會(huì)大大降低。與其到處找不看征信的貸款，不如花時(shí)間養(yǎng)好信用記錄。

說(shuō)到最后，這些渠道只能應(yīng)急使用，千萬(wàn)別養(yǎng)成依賴。我見過(guò)太多人因?yàn)?strong>以貸養(yǎng)貸陷入債務(wù)漩渦，希望大家理性借貸。如果還有其他問(wèn)題，歡迎在評(píng)論區(qū)留言交流～