最近很多企業(yè)主在問，市面上宣傳的"企業(yè)貸款不看征信"到底靠不靠譜？其實啊，這里有個小秘密要告訴大家：真正合規(guī)的貸款產(chǎn)品都會查征信記錄。不過別急著關(guān)頁面！雖然完全"不查征信"的情況不存在，但確實有些特殊情況能讓征信有瑕疵的老板也能成功融資，今天就帶大家摸清門道。

一、企業(yè)貸款查征信的三大真相

先糾正個常見誤區(qū)：很多朋友看到廣告說"企業(yè)貸不查征信"，就興沖沖去申請。結(jié)果提交資料后才發(fā)現(xiàn)，銀行和持牌金融機構(gòu)其實都會調(diào)取企業(yè)及法人的征信報告。這里要分清楚兩種情況：

• ? 純信用貸款：必須查企業(yè)征信+法人個人征信
• ? 抵押/擔(dān)保貸款：主要查企業(yè)征信，但法人征信太差也不行

不過也有例外情況：比如有些供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，主要看合作方的交易數(shù)據(jù)，對征信的要求會適當(dāng)放寬。

二、征信有問題還能貸款的3條出路

上周剛幫開餐飲連鎖的張總解決了難題，他的個人征信有3次信用卡逾期記錄，但最終通過這三個方法成功貸款200萬：

1. 企業(yè)納稅貸：連續(xù)兩年納稅評級B級以上，年納稅額超5萬
2. 政府采購貸：持有政府項目合同，最高可貸合同金額的70%
3. 設(shè)備融資租賃：用生產(chǎn)設(shè)備作抵押，征信要求降低50%

注意！這些方案都需要提供額外的信用背書，比如稅單、合同或抵押物。想了解具體操作流程的老板，可以直接滑到第三部分看平臺推薦。

圖片來源：m.zyyce.com

三、5家靠譜平臺產(chǎn)品實測對比

1. 網(wǎng)商貸-生意金

適合淘寶天貓商家，開通企業(yè)支付寶滿6個月就能申請。有個做服裝批發(fā)的客戶，店鋪流水每月50萬左右，雖然法人有2次貸款逾期，但憑借線上流水還是批了80萬額度，日利率0.03%起。

2. 微業(yè)貸

微信生態(tài)商家首選，對接了20多家持牌機構(gòu)。有個開連鎖超市的老板，企業(yè)成立才1年半，但綁定了微信商戶版收銀系統(tǒng)，用6個月的經(jīng)營流水就批了50萬循環(huán)額度。

3. 京東企業(yè)金融

主打供應(yīng)鏈金融，入駐京東企業(yè)購的供應(yīng)商有專屬通道。我們服務(wù)過個五金配件廠商，用京東平臺3個月的采購訂單，在法人征信有瑕疵的情況下，通過訂單質(zhì)押拿到100萬貸款。

4. 平安普惠稅金貸

要求企業(yè)年納稅額3萬以上，征信查詢次數(shù)可放寬到半年6次。上個月剛幫個廣告公司老板操作，雖然他個人征信有3次信用卡逾期，但企業(yè)納稅正常，最終批了納稅額8倍的額度。

5. 中銀企E貸

中國銀行推出的抵押信用組合貸，適合有房產(chǎn)但征信較差的企業(yè)。最近操作過個典型案例：客戶抵押評估價300萬的廠房，雖然法人征信有當(dāng)前逾期，還是批了抵押物估值50%的貸款。

四、避開風(fēng)險的3個重要提醒

最近發(fā)現(xiàn)不少老板容易踩這些坑：

• ? 輕信"百分百過審"的廣告，結(jié)果被收取高額服務(wù)費
• ? 用個人賬戶收企業(yè)貸款，導(dǎo)致資金用途被質(zhì)疑
• ? 忽略放款機構(gòu)資質(zhì)，誤入非法集資陷阱

這里教大家個三查口訣：查放款機構(gòu)金融牌照、查合同蓋章單位、查資金對公賬戶。只要做到這三點，基本能避開90%的套路貸。

五、長遠融資的正確姿勢

與其總想著繞開征信要求，不如從這三個方面打造企業(yè)信用資產(chǎn)：

1. 保持對公賬戶流水，月均入賬最好超10萬
2. 按時繳納員工社保，參保人數(shù)建議3人以上
3. 每年做財務(wù)審計報告，資產(chǎn)負債率控制在70%以內(nèi)

去年輔導(dǎo)的某科技公司就是典型案例：堅持規(guī)范經(jīng)營2年后，企業(yè)信用評分從C級提升到AA級，貸款額度直接翻了5倍。

說到底，企業(yè)貸款就像找對象，征信記錄就是你的"經(jīng)濟身份證"。與其費心找不看征信的貸款，不如好好經(jīng)營這份信用資產(chǎn)。當(dāng)然啦，如果確實遇到特殊情況需要應(yīng)急融資，記得優(yōu)先選擇文中提到的正規(guī)渠道，千萬別碰那些"零門檻"的網(wǎng)貸陷阱！