最近總收到粉絲私信問："18年那些貸款口子現在還能申請嗎？有沒有靠譜的平臺推薦？"作為在網貸行業摸爬滾打5年的老司機，今天就跟大伙兒嘮嘮這事兒。記得當年現金貸整頓那會兒，確實有不少平臺退出市場，但仍有部分資質過硬的平臺存活下來。本文不僅會盤點2018年主流貸款產品現狀，還會手把手教你避坑技巧，文末更有獨家渠道福利...

一、18年主流貸款平臺現狀盤點

先說結論：有3類平臺至今仍在運營。第一類是持牌金融機構旗下的產品，像支付寶里的借唄、微信的微粒貸；第二類是銀行系消費金融公司；第三類則是轉型成功的合規平臺。

• 螞蟻借唄：年化利率7.3%起，最高20萬額度
• 京東金條：新人首借利率9折，最快5分鐘到賬
• 招聯好期貸：銀行系背景，支持36期分期

二、這些平臺還能申請嗎？

根據筆者最新實測（2023年8月），部分平臺依舊開放申請通道。不過要注意，現在審核比18年嚴格多了。上周幫粉絲申請某平臺時，系統要求必須上傳社保繳納證明和公積金明細，這在以前是不需要的。

這里給大伙兒提個醒：
① 優先選擇顯示"持牌機構放款"的平臺
② 年化利率超過24%的建議直接pass
③ 查看借款合同里的服務費明細

圖片來源：m.zyyce.com

三、5家合規平臺深度評測

1. 螞蟻借唄（持續運營）

作為支付寶的拳頭產品，借唄在合規性上毋庸置疑。最近系統升級后，新增了靈活還款功能。實測10萬額度分12期，總利息比三年前下降約18%。適合有穩定收入的上班族，芝麻分650以上通過率高。

2. 度小滿金融（原百度錢包）

依托百度的技術優勢，審批速度堪稱業界標桿。特別要夸他們的智能風控系統，去年幫朋友申請時，系統竟然自動匹配了更適合他的還款方案。不過要注意，部分用戶反映提前還款有手續費。

3. 360借條（轉型成功）

從現金貸轉型為助貸平臺后，現在主要對接持牌機構資金。最近推出的新人專享7天免息活動挺劃算，但記得仔細閱讀活動規則。上周實測借款5萬元，實際到賬金額與合同完全一致。

4. 招聯金融（銀行系代表）

招商銀行與中國聯通合資的消費金融公司，資金安全性有保障。他們的教育分期和裝修貸產品很有特色，適合有特定消費場景的用戶。不過審批流程相對嚴格，需要準備完整的收入證明。

5. 美團生活費（場景化優勢）

依托美團生態的消費數據，經常點外賣、訂酒店的用戶容易獲得較高額度。最近發現個技巧：綁定美團聯名信用卡能提升至少30%的通過率。實測3萬額度借款，年化利率控制在15.6%左右。

四、避坑指南與申請技巧

最近碰到個真實案例：李哥在某平臺借款2萬，結果到賬1.7萬，合同里卻寫著服務費3千。這種情況可以直接撥打銀保監投訴熱線，現在監管對這種砍頭息查得很嚴。

這里分享3個獨家技巧：
① 選擇工作日上午10點申請（系統放款額度最充足）
② 完善平臺要求的附加信息（如京東plus會員、淘寶88VIP等）
③ 借款前3個月保持征信0查詢

五、寫在最后

雖然現在還能找到18年存續的貸款平臺，但整個行業已經發生翻天覆地的變化。建議大伙兒借款前務必確認平臺資質，可以通過【國家企業信用信息公示系統】查詢運營主體。記住，任何要求提前支付費用的都是騙子！如果遇到暴力催收，記得保存證據及時報警。

最后送大家一句話：借貸一時爽，還款火葬場。量入為出才是真王道！如果確實急需用錢，優先考慮銀行信用貸或找正規持牌機構。關于各平臺最新活動政策和隱藏福利，后續會出專題詳細講解，記得關注更新~