最近很多朋友在問(wèn)，網(wǎng)上貸款平臺(tái)這么多，到底哪些口子容易下款？作為一個(gè)常年研究信貸產(chǎn)品的自媒體人，我花了3天時(shí)間測(cè)試了20多個(gè)平臺(tái)，發(fā)現(xiàn)有些平臺(tái)確實(shí)審核松、放款快。不過(guò)這里要提醒大家，千萬(wàn)別被“秒批”“無(wú)門(mén)檻”的廣告忽悠，今天我就從資質(zhì)、利率、申請(qǐng)條件等角度，深度分析幾個(gè)真實(shí)靠譜的平臺(tái)，還會(huì)分享提高通過(guò)率的小技巧，看完能幫你少走彎路！

一、為什么這些平臺(tái)更容易下款？

可能有人會(huì)疑惑：同樣都是貸款平臺(tái)，為什么有些口子通過(guò)率更高？其實(shí)關(guān)鍵在于目標(biāo)用戶(hù)定位不同。比如有的平臺(tái)專(zhuān)門(mén)服務(wù)有公積金或社保的上班族，有的則面向淘寶賣(mài)家等小微商戶(hù)。我推薦的這5個(gè)平臺(tái)，要么有巨頭企業(yè)背書(shū)，要么采用差異化風(fēng)控模型，所以對(duì)部分群體特別友好。

二、5個(gè)親測(cè)有效的低門(mén)檻平臺(tái)

1. 借唄（支付寶）

作為螞蟻集團(tuán)旗下的產(chǎn)品，借唄的芝麻分評(píng)估體系很靈活，650分以上就有機(jī)會(huì)開(kāi)通。我身邊做電商的朋友實(shí)測(cè)，店鋪流水好的情況下，哪怕征信有少量逾期記錄，也能批3-8萬(wàn)額度。系統(tǒng)自動(dòng)審批最快5分鐘到賬，特別適合臨時(shí)周轉(zhuǎn)。

圖片來(lái)源：m.zyyce.com

2. 京東金條

京東金融的王牌產(chǎn)品，白條用戶(hù)通過(guò)率高達(dá)70%。有個(gè)同事信用卡負(fù)債較高，但因?yàn)樵诰〇|消費(fèi)頻次高，竟然批了5萬(wàn)額度。要注意的是，申請(qǐng)時(shí)會(huì)查征信，但主要看近半年的履約記錄，適合近期信用良好的朋友。

3. 360借條

這個(gè)平臺(tái)對(duì)資料填寫(xiě)要求很細(xì)致，但社保/公積金認(rèn)證能大幅提高額度。我測(cè)試時(shí)上傳了社保截圖，額度從8000漲到3萬(wàn)。系統(tǒng)會(huì)根據(jù)工作穩(wěn)定性調(diào)整利率，公務(wù)員等職業(yè)年化利率能到7.2%，比普通工薪族低2-3個(gè)百分點(diǎn)。

4. 美團(tuán)借錢(qián)

經(jīng)常點(diǎn)外賣(mài)的朋友一定要試試！平臺(tái)會(huì)綜合評(píng)估消費(fèi)活躍度、收貨地址穩(wěn)定性等數(shù)據(jù)。我有個(gè)自由職業(yè)的朋友，雖然沒(méi)固定工資流水，但因?yàn)槊恐茳c(diǎn)5次外賣(mài)+買(mǎi)生鮮，居然批了2.4萬(wàn)額度，日息只要0.03%。

5. 度小滿(mǎn)

百度旗下的正規(guī)平臺(tái)，有百度賬號(hào)且使用過(guò)地圖、網(wǎng)盤(pán)等服務(wù)的老用戶(hù)容易通過(guò)。我測(cè)試時(shí)發(fā)現(xiàn)，綁定信用卡賬單能提高額度30%以上，支持最長(zhǎng)36期分期，適合需要大額資金周轉(zhuǎn)的群體。

三、3個(gè)提高通過(guò)率的實(shí)戰(zhàn)技巧

• 技巧一：選對(duì)申請(qǐng)時(shí)間每月25號(hào)到次月5號(hào)是平臺(tái)沖業(yè)績(jī)期，風(fēng)控會(huì)適當(dāng)放寬，我在這段時(shí)間申請(qǐng)度小滿(mǎn)，額度比月初高了1.2萬(wàn)
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• 技巧二：優(yōu)化個(gè)人資料在京東金條填寫(xiě)資料時(shí)，把公司電話寫(xiě)成帶分機(jī)號(hào)的固話（如010-轉(zhuǎn)123），系統(tǒng)會(huì)默認(rèn)工作單位更穩(wěn)定
• 技巧三：控制申請(qǐng)頻率30天內(nèi)申請(qǐng)超過(guò)3家平臺(tái)，征信查詢(xún)記錄會(huì)暴增。建議先在支付寶/微信查大數(shù)據(jù)信用分，評(píng)分B級(jí)以上再申請(qǐng)對(duì)應(yīng)平臺(tái)

四、申請(qǐng)貸款必須避開(kāi)的3個(gè)坑

上周有個(gè)粉絲私信我，說(shuō)在某平臺(tái)借2萬(wàn)竟然要收4000服務(wù)費(fèi)，這就是典型的“AB貸”陷阱。大家要記?。?/p>

1. 凡是放款前收費(fèi)的，立刻停止操作
2. 年化利率超過(guò)24%的，可以向銀保監(jiān)會(huì)投訴
3. 看到“無(wú)視黑白戶(hù)”等宣傳語(yǔ)，99%是詐騙

五、這些情況不建議申請(qǐng)網(wǎng)貸

雖然這些平臺(tái)下款容易，但如果你是以下三種情況，建議優(yōu)先考慮其他融資方式：

• 當(dāng)前有逾期記錄（建議養(yǎng)3個(gè)月征信再申請(qǐng)）
• 每月收入低于3000元（容易陷入以貸養(yǎng)貸）
• 需要借款超過(guò)10萬(wàn)（考慮銀行信貸或抵押貸）

最后提醒大家，貸款一定要量力而行。我推薦的這些平臺(tái)雖然審核寬松，但都是正規(guī)持牌機(jī)構(gòu)，不會(huì)暴力催收。如果覺(jué)得某個(gè)平臺(tái)利息太高，可以使用“提前還款”功能減少利息支出。關(guān)于如何選擇最適合自己的產(chǎn)品，或者想了解具體某個(gè)平臺(tái)的申請(qǐng)細(xì)節(jié)，歡迎在評(píng)論區(qū)留言討論！