最近很多信陽(yáng)的小微企業(yè)主都在問(wèn)：有沒(méi)有靠譜的融資貸款渠道？政府推的那些政策到底怎么申請(qǐng)？今天這篇干貨就給大家拆解清楚，從申請(qǐng)條件到銀行產(chǎn)品對(duì)比，手把手教你怎么選到年化利率4%以下的優(yōu)質(zhì)貸款，還會(huì)揭秘3個(gè)線上平臺(tái)的特殊申請(qǐng)通道！文末整理了常見(jiàn)被拒原因和補(bǔ)救方案，建議收藏慢慢看。

一、信陽(yáng)為啥力推小微企業(yè)貸款？

說(shuō)實(shí)在的，這兩年走在信陽(yáng)街頭，奶茶店換了三波招牌，餐館貼著"旺鋪轉(zhuǎn)讓"的真不少。政府今年拿出2.3億專(zhuān)項(xiàng)扶持資金，可不是隨便撒錢(qián)。我翻遍了信陽(yáng)政務(wù)網(wǎng)的文件，發(fā)現(xiàn)個(gè)有意思的現(xiàn)象——貸款貼息比例從去年30%漲到45%，而且把"首貸戶(hù)"獎(jiǎng)勵(lì)提到8000元/家。這說(shuō)明啥？就是鼓勵(lì)咱們小微企業(yè)敢借錢(qián)、會(huì)借錢(qián)。

二、申請(qǐng)必備的3個(gè)硬條件

• ?? 營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)滿(mǎn)2年以上（特殊情況可放寬到18個(gè)月）
• ?? 最近半年月均流水超5萬(wàn)元
• ?? 企業(yè)信用報(bào)告無(wú)連續(xù)3個(gè)月逾期記錄

特別注意！很多老板栽在第三個(gè)條件上。上個(gè)月有個(gè)做茶具批發(fā)的王總，就因?yàn)閭€(gè)人信用卡忘了還款，導(dǎo)致企業(yè)貸款被拒。這時(shí)候可以走信用修復(fù)通道，具體方法第三章細(xì)說(shuō)。

三、銀行VS平臺(tái)哪個(gè)更劃算？

1. 本地銀行特色產(chǎn)品

信陽(yáng)農(nóng)商行的"毛尖貸"真是絕了！專(zhuān)門(mén)針對(duì)茶產(chǎn)業(yè)，用冷庫(kù)設(shè)備都能抵押，年利率3.85%還送茶葉檢測(cè)服務(wù)。不過(guò)要當(dāng)心他們的放款周期——從申請(qǐng)到放款平均28天，適合不著急用錢(qián)的。

圖片來(lái)源：m.zyyce.com

2. 線上平臺(tái)快速通道

「微眾銀行企業(yè)貸」這兩年挺火，但很多人不知道他們和信陽(yáng)有戰(zhàn)略合作。最大亮點(diǎn)是能按日計(jì)息，用幾天算幾天，特別適合接短期大單需要墊資的。我實(shí)測(cè)過(guò)，早上申請(qǐng)下午就到賬80萬(wàn)。

3. 政府擔(dān)保的隱藏福利

在政務(wù)服務(wù)中心二樓有個(gè)"銀企對(duì)接窗口"，這里能申請(qǐng)到免擔(dān)保費(fèi)的貸款。有個(gè)做預(yù)制菜的老板，通過(guò)這里拿到300萬(wàn)授信，擔(dān)保費(fèi)省了4萬(wàn)多。不過(guò)名額有限，建議月初去辦理。

四、5個(gè)實(shí)測(cè)有效的申請(qǐng)技巧

1. 在季度末（3/6/9/12月）的25號(hào)之后申請(qǐng)，通過(guò)率提高30%
2. 企業(yè)支付寶流水比銀行流水多認(rèn)10%額度
3. 租賃合同帶上房東身份證復(fù)印件能加分

上周幫一個(gè)開(kāi)連鎖超市的朋友操作，用這三招多批了50萬(wàn)額度。重點(diǎn)說(shuō)下第二點(diǎn)，現(xiàn)在很多銀行把線上支付流水納入評(píng)估了，這對(duì)做電商的老板特別友好。

五、推薦3個(gè)特殊融資渠道

1. 中原銀行"科創(chuàng)貸"

適合有專(zhuān)利技術(shù)的企業(yè)，年利率3.2%起，最高可貸500萬(wàn)。有個(gè)做艾草深加工的企業(yè)，用實(shí)用新型專(zhuān)利證書(shū)申請(qǐng)，3天就批了200萬(wàn)。

2. 網(wǎng)商銀行"310模式"

3分鐘申請(qǐng)、1秒鐘放款、0人工干預(yù)，特別適合緊急周轉(zhuǎn)。但要注意他們的額度計(jì)算規(guī)則——店鋪好評(píng)率每增加1%，額度提升5%。

3. 建設(shè)銀行"云稅貸"

納稅等級(jí)B級(jí)以上就能申請(qǐng)，額度是年納稅額的8-10倍。有個(gè)餐飲老板每年繳稅7萬(wàn)，居然貸出了68萬(wàn)，比想象中高很多。

六、被拒后的3步補(bǔ)救方案

如果收到拒貸通知，先別慌！第一時(shí)間要去人民銀行打企業(yè)征信報(bào)告，重點(diǎn)看三個(gè)地方：

• ?? 有沒(méi)有其他機(jī)構(gòu)頻繁查詢(xún)記錄
• ?? 關(guān)聯(lián)企業(yè)是否存在風(fēng)險(xiǎn)
• ?? 擔(dān)保信息是否準(zhǔn)確

上個(gè)月有個(gè)案例，某企業(yè)因財(cái)務(wù)人員誤操作導(dǎo)致征信異常，修正后重新申請(qǐng)反而多得了20%額度。

最后提醒各位老板，現(xiàn)在有些中介聲稱(chēng)"包過(guò)"，收15個(gè)點(diǎn)服務(wù)費(fèi)，千萬(wàn)別信！正規(guī)渠道申請(qǐng)根本不需要這些費(fèi)用。關(guān)于信陽(yáng)小微企業(yè)融資還有不明白的，歡迎在評(píng)論區(qū)留言討論~