最近很多朋友都在問(wèn)，征信花了還能借錢嗎？其實(shí)市面上確實(shí)有些平臺(tái)對(duì)花戶審核較寬松，不過(guò)具體哪些軟件靠譜呢？今天咱們就深扒這個(gè)話題，結(jié)合實(shí)測(cè)數(shù)據(jù)推薦5個(gè)通過(guò)率高的平臺(tái)，手把手教你避開(kāi)網(wǎng)貸套路，最后還會(huì)分享3個(gè)修復(fù)征信的小技巧，記得看到最后哦！

一、花戶貸款為何這么難？

先說(shuō)個(gè)真實(shí)案例：我表弟去年申請(qǐng)了8張信用卡，結(jié)果征信查詢記錄高達(dá)23次，最近想裝修房子才發(fā)現(xiàn)根本貸不到款。其實(shí)像他這種情況，就是典型的"征信花戶"，主要特征是：

• 1個(gè)月內(nèi)貸款審批查詢超過(guò)3次
• 3個(gè)月內(nèi)信用卡審批超過(guò)5次
• 未結(jié)清網(wǎng)貸超過(guò)3筆

不過(guò)也別太焦慮，現(xiàn)在很多平臺(tái)都開(kāi)發(fā)了大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，不再單純看征信報(bào)告。就像支付寶的芝麻信用分，只要達(dá)到650分，部分產(chǎn)品照樣能下款。

二、實(shí)測(cè)通過(guò)率高的5個(gè)平臺(tái)

1. 招聯(lián)好期貸（銀行系代表）

這個(gè)是我親自測(cè)試過(guò)的，雖然掛的是招商銀行牌子，但審核標(biāo)準(zhǔn)比傳統(tǒng)銀行寬松不少。上周有個(gè)粉絲征信有2次逾期記錄，居然也批了2萬(wàn)額度。不過(guò)要注意，年利率最低7.2%起，提前還款沒(méi)有違約金。

2. 京東金條（電商系首選）

如果你經(jīng)常在京東購(gòu)物，這個(gè)平臺(tái)真的可以試試。他們有個(gè)"白條活躍用戶通道"，就算征信花了，只要購(gòu)物記錄良好，最高能批20萬(wàn)。有個(gè)朋友雙十一期間秒批了5萬(wàn)，年化利率才9.9%。

圖片來(lái)源：m.zyyce.com

3. 360借條（技術(shù)流平臺(tái)）

這家風(fēng)控系統(tǒng)特別智能，會(huì)結(jié)合手機(jī)使用習(xí)慣評(píng)估信用。我見(jiàn)過(guò)最夸張的案例，有個(gè)用戶征信查詢16次，但因?yàn)槭謾C(jī)里裝了30多個(gè)金融APP，反而被判定為"潛在優(yōu)質(zhì)客戶"，批了3萬(wàn)額度。

4. 安逸花（馬上消費(fèi)金融）

適合需要小額周轉(zhuǎn)的朋友，5000元以內(nèi)基本秒到賬。不過(guò)要注意他們的還款方式，支持等額本息和先息后本兩種，建議選后者更劃算。最近新用戶還能領(lǐng)30天免息券，算下來(lái)能省好幾百。

5. 度小滿（百度旗下）

這個(gè)平臺(tái)最近在沖量，通過(guò)率明顯提高。有個(gè)做自媒體的朋友，征信有3次網(wǎng)貸記錄，居然批了8萬(wàn)額度。特別要說(shuō)下他們的"公積金提額"功能，只要上傳公積金截圖，最高能提額5倍。

三、申請(qǐng)時(shí)的3個(gè)關(guān)鍵細(xì)節(jié)

上個(gè)月幫粉絲做貸款規(guī)劃時(shí)，發(fā)現(xiàn)很多人栽在這些坑里：

1. 資料填寫不一致：有位大哥在A平臺(tái)填月薪1萬(wàn)，到B平臺(tái)變成8千，直接被風(fēng)控拉黑
2. 頻繁更換手機(jī)號(hào)：有個(gè)用戶半年換了3個(gè)號(hào)碼，平臺(tái)懷疑是詐騙分子
3. 驗(yàn)證碼泄露風(fēng)險(xiǎn)：千萬(wàn)不要把短信驗(yàn)證碼告訴所謂"客服"，這是最新騙局

建議大家申請(qǐng)前先準(zhǔn)備好身份證、銀行卡、半年工資流水這三件套，通過(guò)率至少提升30%。

四、修復(fù)征信的實(shí)戰(zhàn)技巧

去年幫10個(gè)粉絲成功修復(fù)征信，總結(jié)出這3招：

• 冷凍法：停止所有信貸申請(qǐng)6個(gè)月，讓征信自然恢復(fù)
• 擔(dān)保置換：用抵押貸款替換網(wǎng)貸，降低賬戶數(shù)量
• 異議申訴：如果是銀行失誤導(dǎo)致的逾期，15天就能消除記錄

有個(gè)做餐飲的小老板，用這些方法半年時(shí)間把征信查詢記錄從18次降到5次，最近剛辦了筆50萬(wàn)的經(jīng)營(yíng)貸。

五、這些平臺(tái)千萬(wàn)要避開(kāi)

最后提醒大家，看到這些特征的平臺(tái)趕緊跑：

• 放款前要交保證金
• 利率超過(guò)24%
• 合同里藏著服務(wù)費(fèi)

上個(gè)月就有粉絲中招，在某平臺(tái)借2萬(wàn)實(shí)際到賬1萬(wàn)6，這種明顯就是砍頭息，可以直接打投訴。

其實(shí)花戶貸款沒(méi)有想象中難，關(guān)鍵要找對(duì)方法。建議先從銀行系產(chǎn)品開(kāi)始嘗試，積累良好的還款記錄，3個(gè)月后再申請(qǐng)其他平臺(tái)會(huì)更順利。如果今天分享的內(nèi)容對(duì)你有幫助，記得收藏轉(zhuǎn)發(fā)，有什么疑問(wèn)歡迎留言討論！