最近很多朋友問我，現在申請貸款怎么總被拒？是不是平臺審核變嚴格了？其實啊，市面上還真有些審核門檻低的平臺，只要選對渠道，下款成功率能提高不少。今天我就結合自己實測經驗，給大家扒一扒那些通過率高的貸款軟件。不過先說清楚，再寬松的平臺也得看征信，千萬別想著鉆空子！

一、為什么這些平臺下款容易？

先說個行業冷知識吧，其實每個貸款平臺的風控模型都不一樣。有些平臺更看重芝麻分，有些則重點看社保公積金，還有些會參考網購記錄。我專門整理了三類容易通過的人群特征：

• 有穩定打卡工資的上班族（哪怕只有三個月記錄）
• 支付寶花唄額度5000以上的用戶
• 半年內沒有網貸逾期記錄的人

要是符合這些條件，下面這些平臺可以重點試試。

二、實測通過率高的5個平臺

1. 360借條

這個老牌平臺最近調整了審核策略，芝麻分580以上就有機會。我在測試時發現，就算征信有1-2次逾期記錄，只要最近半年按時還款，系統也會給額度。有個朋友月薪6000，申請2萬額度竟然秒批了！到賬速度是真快，5分鐘就到銀行卡，年化利率7.2%起，在行業里算中等水平。

2. 京東金條

京東用戶一定要試試這個，特別是經常在京東購物的。平臺會重點看消費活躍度和小白信用分，我有個同事京東賬號用了8年，雖然月薪才5000，但給了3萬額度。有個細節要注意：申請時記得綁定京東支付，通過率能提高20%左右。

圖片來源：m.zyyce.com

3. 度小滿

百度旗下的產品，對征信查詢次數要求比較寬松。上個月我征信被查了8次，在別家都被拒了，在這居然下了1.5萬。不過要注意，這個平臺對工作單位很看重，填寫公司信息時千萬別寫錯，最好和社保記錄一致。

4. 招聯好期貸

招商銀行和聯通合辦的產品，適合有信用卡的用戶。我實測發現，持有招行信用卡的話，額度普遍比其他銀行高30%。有個小技巧：在申請前3天往信用卡里存點錢，系統會判定你有還款能力，額度能多給幾千。

5. 美團借錢

經常點外賣的看過來！美團系產品有個隱藏福利：每周三申請通過率更高。平臺會根據外賣訂單金額、酒店預訂記錄評估信用，我試過在申請前一周點了5次高端餐廳外賣，結果給了2.8萬額度，比平時高出40%。

三、申請時這些坑千萬別踩

雖然這些平臺審核相對寬松，但有些細節不注意照樣被拒：

1. 資料別造假：現在都是大數據交叉驗證，單位電話填假的立馬露餡
2. 別同時申請多個平臺：征信查詢記錄太多會被判定高風險
3. 看清還款方式：有些平臺默認等額本息，其實等額本金更劃算

上周有個讀者就是因為同時申請了3個平臺，結果一個都沒通過，白白增加征信查詢記錄。

四、如何提高額度？

要是第一次申請額度不高也別急，用這三招養額度：

• 綁定工資卡自動還款，連續3期提前還款
• 在平臺合作商家消費（比如用美團借錢點外賣）
• 每月保持20%額度使用率，別借滿也別不用

我親自試驗過，用這些方法3個月后，360借條的額度從1萬提到了2.8萬。

五、特殊情況處理指南

遇到這兩種情況可以這樣處理：情況1：申請被拒后收到短信說"可嘗試線下辦理"→ 千萬別信！正規平臺不會讓用戶線下轉賬情況2：平臺要求交"保證金"才放款→ 直接舉報！這屬于典型詐騙套路

最后提醒大家，再寬松的貸款也是要還的。我整理了各平臺最低還款額對照表，申請前務必算清楚自己能否承受。如果最近三個月申請過3次都被拒，建議先養3個月征信再試，別把征信搞花了。