剛滿18周歲的年輕人第一次接觸貸款時(shí)，總會(huì)糾結(jié)哪些平臺(tái)既正規(guī)又容易通過(guò)。畢竟這個(gè)年齡段的朋友大多還在讀書(shū)或剛進(jìn)入社會(huì)，對(duì)金融產(chǎn)品的認(rèn)知有限。今天咱們就來(lái)聊聊，年滿18歲到底能選哪些靠譜借錢渠道？哪些平臺(tái)對(duì)征信要求更寬松？申請(qǐng)時(shí)又該注意哪些細(xì)節(jié)？文章最后還會(huì)推薦幾個(gè)實(shí)測(cè)通過(guò)率較高的產(chǎn)品，記得看到最后哦！

一、為什么說(shuō)18周歲就能申請(qǐng)貸款？

根據(jù)《民法典》第18條規(guī)定，年滿18周歲的自然人具有完全民事行為能力，這意味著在法律層面已經(jīng)具備簽訂借貸合同的資格。不過(guò)要注意的是，多數(shù)正規(guī)平臺(tái)還會(huì)額外要求申請(qǐng)人具備穩(wěn)定的收入來(lái)源。這里就延伸出兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：

• 在校學(xué)生：雖然年滿18歲，但如果沒(méi)有兼職收入，建議優(yōu)先考慮助學(xué)貸款或家人資助
• 已工作者：提供勞動(dòng)合同+工資流水，可選擇的平臺(tái)會(huì)更多

二、申請(qǐng)前必須搞懂的3個(gè)重點(diǎn)

在具體介紹平臺(tái)前，先幫大家理清幾個(gè)容易踩坑的細(xì)節(jié)：

1. 利率計(jì)算方式：有些平臺(tái)會(huì)用日利率混淆視聽(tīng)，記得換算成年化利率（APR）
2. 還款周期選擇：首貸建議選3-6個(gè)月的短期借款，避免產(chǎn)生大額利息
3. 征信影響：每申請(qǐng)一次都會(huì)留下查詢記錄，一個(gè)月內(nèi)不要超過(guò)3次申請(qǐng)

三、實(shí)測(cè)通過(guò)率較高的5個(gè)平臺(tái)

1. 京東金融-青春版

依托京東消費(fèi)場(chǎng)景的明星產(chǎn)品，最高可借5萬(wàn)元，年化利率7.2%起。特色是支持白條賬單分期，學(xué)生認(rèn)證后還能獲得專屬提額包。不過(guò)要注意的是，申請(qǐng)時(shí)需要完成京東支付實(shí)名認(rèn)證，適合經(jīng)常在京東購(gòu)物的用戶。

圖片來(lái)源：m.zyyce.com

2. 度小滿-小期貸

百度旗下的信貸服務(wù)，最快30秒到賬，新用戶首借利率有7折優(yōu)惠。審核時(shí)會(huì)重點(diǎn)查看支付寶/微信的消費(fèi)流水，適合有移動(dòng)支付習(xí)慣的年輕人。有個(gè)小技巧：在申請(qǐng)前15天，多在美團(tuán)、餓了么等平臺(tái)消費(fèi)，能提高通過(guò)率。

3. 360借條-學(xué)生通道

專為18-22歲群體設(shè)計(jì)的借貸產(chǎn)品，額度范圍500-8000元，全程線上審核。有個(gè)特色功能是支持上傳校園卡認(rèn)證，認(rèn)證后利率會(huì)下降2個(gè)百分點(diǎn)。需要提醒的是，該產(chǎn)品暫不對(duì)西藏、新疆地區(qū)開(kāi)放。

4. 分期樂(lè)-樂(lè)花卡

老牌消費(fèi)分期平臺(tái)，與合作商戶消費(fèi)時(shí)可享3期免息。最吸引人的是支持親友代還功能，特別適合臨時(shí)周轉(zhuǎn)。不過(guò)使用時(shí)要注意，單筆消費(fèi)超過(guò)500元會(huì)強(qiáng)制要求上傳消費(fèi)憑證。

5. 招聯(lián)金融-好期貸

招商銀行與中國(guó)聯(lián)通合資的持牌機(jī)構(gòu)，年化利率嚴(yán)格控制在24%以內(nèi)。支持綁定多張銀行卡自動(dòng)還款，適合對(duì)資金安全要求高的用戶。有個(gè)隱藏福利：連續(xù)3個(gè)月按時(shí)還款，額度會(huì)自動(dòng)提升20%。

四、這些注意事項(xiàng)一定要知道

在實(shí)際操作中發(fā)現(xiàn)，很多年輕人容易忽略兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

• 擔(dān)保費(fèi)陷阱：正規(guī)平臺(tái)不會(huì)收取前期費(fèi)用，遇到要交押金的直接拉黑
• 合同條款：重點(diǎn)查看提前還款是否收手續(xù)費(fèi)、逾期罰息計(jì)算方式

建議大家每次借款前，用手機(jī)錄屏保存整個(gè)申請(qǐng)流程，萬(wàn)一遇到糾紛這就是最直接的證據(jù)。如果對(duì)某個(gè)條款不理解，可以直接撥打平臺(tái)客服電話要求逐條解釋。

五、寫在最后的話

作為剛成年的借款人，最重要的是樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念。建議把借款額度控制在月收入的50%以內(nèi)，同時(shí)優(yōu)先選擇按日計(jì)息的產(chǎn)品，這樣提前還款能省下不少利息。如果遇到還款困難，千萬(wàn)別以貸養(yǎng)貸，及時(shí)聯(lián)系平臺(tái)協(xié)商延期才是正解。

最后提醒各位年輕人：信用積累需要數(shù)年，毀掉可能只要一次逾期。理性消費(fèi)，量力而行，這才是玩轉(zhuǎn)金融工具的正確姿勢(shì)。如果你還有其他疑問(wèn)，歡迎在評(píng)論區(qū)留言討論~