最近啊，有個(gè)讀者私信問(wèn)我：“孩子偷偷用微信借了私人貸款，現(xiàn)在對(duì)方天天催債，我該咋辦？”說(shuō)實(shí)話，這問(wèn)題看得我心頭一緊。現(xiàn)在微信轉(zhuǎn)賬太方便，不少未成年人拿著手機(jī)就敢亂點(diǎn)借款鏈接。今兒咱就掰開(kāi)了揉碎了說(shuō)，遇到這種情況到底該怎么處理，順便聊聊合法合規(guī)的借款渠道。對(duì)了，文末還給大伙兒整理了幾個(gè)正規(guī)貸款平臺(tái)，有需要的朋友可以看看。

一、微信私人借貸的三大風(fēng)險(xiǎn)

上周剛看到個(gè)新聞，14歲中學(xué)生通過(guò)微信借了5000塊，結(jié)果利滾利要還3萬(wàn)多。家長(zhǎng)發(fā)現(xiàn)時(shí)，催債人已經(jīng)把恐嚇信息發(fā)到班級(jí)群了。這事兒細(xì)想挺嚇人，未成年人借款至少有三大坑：

• 利率不透明：很多私人放貸壓根不說(shuō)清楚利息，等你還款時(shí)才發(fā)現(xiàn)是周息30%
• 暴力催收：動(dòng)不動(dòng)就爆通訊錄，偽造律師函嚇唬人
• 信息泄露：借款時(shí)填的身份證、家庭住址全在別人手里攥著

二、緊急應(yīng)對(duì)五步走

要是真攤上這事兒，千萬(wàn)別慌。去年幫朋友處理過(guò)類(lèi)似情況，總結(jié)出五個(gè)關(guān)鍵步驟：

1. 立即保存所有聊天記錄，特別是借款合同和轉(zhuǎn)賬憑證
2. 聯(lián)系微信客服凍結(jié)相關(guān)賬號(hào)，防止繼續(xù)轉(zhuǎn)賬
3. 到當(dāng)?shù)嘏沙鏊?strong>報(bào)案?jìng)浒?/strong>，記得要回執(zhí)單
4. 聯(lián)系中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)投訴（電話）
5. 必要時(shí)請(qǐng)律師發(fā)法律告知函

這里要重點(diǎn)說(shuō)下法律依據(jù)，《民法典》第19條寫(xiě)得明明白白：八周歲以上的未成年人實(shí)施民事法律行為需法定代理人同意。也就是說(shuō)，孩子自己簽的借款合同根本不算數(shù)！

圖片來(lái)源：m.zyyce.com

三、靠譜貸款平臺(tái)推薦

說(shuō)到借錢(qián)這事，還是得走正規(guī)渠道。給大家挑了幾個(gè)審核嚴(yán)、利息透明的平臺(tái)：

1. 借唄

支付寶旗下的老牌產(chǎn)品，22-55周歲才能申請(qǐng)。年化利率7.2%起，刷臉認(rèn)證+身份證雙重驗(yàn)證，絕對(duì)不可能出現(xiàn)未成年人冒用的情況。最近還有個(gè)大學(xué)生專(zhuān)項(xiàng)通道，需要家長(zhǎng)陪同辦理。

2. 微粒貸

微信自家產(chǎn)品反而比私人借貸靠譜得多，必須綁定本人銀行卡才能開(kāi)通。有個(gè)細(xì)節(jié)設(shè)計(jì)得特別好——晚上10點(diǎn)后關(guān)閉借款功能，防止沖動(dòng)消費(fèi)。

3. 360借條

適合急用錢(qián)的朋友，30秒刷臉出額度。不過(guò)人家風(fēng)控做得嚴(yán)，未滿22歲壓根不給過(guò)初審。最近新推的親情守護(hù)模式，綁定家人手機(jī)號(hào)才能提現(xiàn)。

四、預(yù)防比補(bǔ)救更重要

說(shuō)真的，與其事后擦屁股，不如提前做好這3件事：

• 給孩子手機(jī)開(kāi)青少年模式，屏蔽所有金融APP
• 每月查微信支付賬單，重點(diǎn)看轉(zhuǎn)賬記錄
• 定期進(jìn)行財(cái)商教育，用壓歲錢(qián)做理財(cái)實(shí)踐

去年在社區(qū)做講座時(shí)，有個(gè)媽媽分享的經(jīng)驗(yàn)特別好：她跟孩子簽了《電子設(shè)備使用協(xié)議》，明確規(guī)定大額支付必須家長(zhǎng)在場(chǎng)確認(rèn)。

五、這些情況趕緊報(bào)警

要是遇到以下4種情況，別猶豫直接打110：

1. 催收人員上門(mén)威脅
2. 收到PS的裸照或遺書(shū)
3. 貸款方要求拍隱私視頻
4. 利息超過(guò)銀行同期利率4倍

最后啰嗦一句，千萬(wàn)別想著拆東墻補(bǔ)西墻。去年有個(gè)案例，孩子借了7家私人貸款，家長(zhǎng)前后還了20多萬(wàn)才發(fā)現(xiàn)根本不用還，這些錢(qián)都能要回來(lái)！

說(shuō)到底，未成年人借款這事兒關(guān)鍵在預(yù)防。咱們做家長(zhǎng)的既要管好手機(jī)，也要教好財(cái)商。真要碰上麻煩了也別怕，記住今天說(shuō)的五個(gè)步驟，該報(bào)警報(bào)警，該投訴投訴。日子還長(zhǎng)著呢，沒(méi)有過(guò)不去的坎兒！