最近有朋友問我，征信花了還能借錢嗎？其實啊，現在確實有些貸款軟件審核條件寬松，甚至不查央行征信。不過話說回來，這些平臺雖然審核寬松，但利息會不會很高呢？今天我就幫大家整理了幾個實測容易通過的平臺，還發現了個別平臺用芝麻分就能申請，特別適合征信空白或有過逾期記錄的朋友。先劇透下，最后還會教大家如何避免被套路！

一、這些平臺為何能跳過征信審核？

你可能好奇，為什么有些貸款軟件不需要查征信？其實他們主要看這三點：

• 大數據風控：分析手機使用習慣、消費記錄等
• 替代信用分：比如芝麻信用、微信支付分
• 還款能力證明：社保公積金、銀行流水等

不過要注意，完全不查征信≠不查任何信用記錄。像支付寶的借唄雖然不查央行征信，但會查自家的芝麻信用分。所以平時保持良好的移動支付習慣也很重要哦！

二、實測容易下款的5個平臺推薦

1. 360借條

作為360數科旗下產品，最高可借20萬元，新用戶經常能領到免息券。有個朋友征信有兩次逾期，但因為有正常繳納社保，竟然成功借到了3萬。不過要注意，雖然不強制查征信，但長期借款記錄可能會上報。

2. 京東金條

京東金融的拳頭產品，白條用戶更容易開通。有個同事京東購物記錄良好，雖然沒信用卡，但秒批了1.5萬額度。適合經常在京東購物的用戶，系統會自動評估消費能力。

圖片來源：m.zyyce.com

3. 微粒貸

微信九宮格里的老牌產品，采用邀請制開通。之前幫表弟測試，他微信錢包常年有2萬多零錢，突然某天就收到了開通通知。利息按日計算，適合短期周轉。

4. 度小滿

百度旗下的金融服務，有個亮點是支持公積金授權提額。認識個自由職業者，用支付寶的商家收款流水認證，竟然也批了8000元，審核確實比較靈活。

5. 美團生活費

經常點外賣的朋友注意了！系統會綜合評估外賣頻次、團購消費等數據。有個大學生每周點5次以上外賣，雖然沒工作，但成功借到5000元應急。

三、這些坑千萬別踩！

上周還有個讀者跟我吐槽，說在某平臺借1萬到賬只有8500，這種就是典型的砍頭息！這里提醒大家注意：

• ? 前期收費的都是騙子
• ? 年利率超過36%的別碰
• ? 優先選持牌金融機構

有個簡單的判斷方法：在應用商店搜貸款軟件時，認準「金融機構」資質標注，比如馬上消費金融、招聯金融這些持牌機構相對靠譜。

四、提高通過率的3個小技巧

就算是不看征信的貸款，也有提升通過率的秘訣：

1. 完善個人資料時，單位信息至少填寫3個月以上
2. 綁定常用銀行卡，保持卡內有一定余額
3. 選擇早上9-11點申請，據說系統審核更快

之前幫鄰居阿姨操作，她退休后做微商，在職業欄填寫「個體經營」并上傳微信收款截圖，居然也成功下款了，看來審核機制確實靈活。

五、特殊情況怎么辦？

如果是學生或者征信特別差的情況，建議試試這兩個方法：

• 申請助學貸款等政策性貸款
• 使用信用卡預借現金功能（年滿18歲）

有個大學生讀者分享，他用京東校園版白條，雖然額度只有2000，但確實解決了臨時交學費的難題。不過要提醒，學生借貸一定要量力而行！

最后說句掏心窩的話，這些貸款軟件雖然方便，但終究是要還的。如果確實需要借款，建議優先選擇按日計息的產品，用幾天付幾天利息。上次我臨時周轉2萬元，用微粒貸借7天利息才28塊，比很多平臺劃算多了。大家還有什么問題，歡迎在評論區留言討論！