最近很多朋友私信問我，征信花了還能不能借到錢？說實話，這種平臺確實存在，但需要仔細篩選。今天我就結合自己實測經驗，扒一扒那些審核寬松的貸款渠道，重點分析它們的運作模式和注意事項。文章最后還會推薦幾個正規平臺，記得看到最后！

一、為什么有些平臺不看征信？

其實這些平臺主要靠大數據風控替代傳統征信審核，比如分析你的手機使用習慣、消費記錄甚至社交關系。像某平臺就要求綁定淘寶賬號，通過購物數據判斷還款能力。不過這里要提醒大家，千萬別被所謂的"零門檻"忽悠了，任何正規貸款都會審核資質，只是側重點不同。

二、這幾類平臺審核確實寬松

• 1. 小額短期網貸

  比如容易花和隨易貸，額度在500-5000元之間，審批主要看實名認證和運營商數據。實測發現，連續三個月通話記錄正常的用戶通過率更高，但利率普遍在日息0.05%-0.1%，適合短期周轉。

• 2. 擔保貸款平臺

  這類平臺需要第三方擔保人，像信用幫就支持朋友擔保借款。擔保人要有穩定收入且征信良好，平臺會同時核查借貸雙方資質。注意如果逾期，擔保人需要承擔連帶責任。

  

  圖片來源：m.zyyce.com

• 3. 抵押類借貸

  可以用手機、電腦等電子設備抵押，比如速押貸支持線上評估。實測iPhone13能抵押2000-3500元，逾期超過15天會啟動設備處置程序，適合有閑置物品的朋友。

• 4. 親友借貸平臺

  像人情借這類平臺，通過社交關系鏈撮合借貸。需要上傳微信好友列表，平臺會優先推送給互動頻繁且信用分高的好友。不過要注意，借款記錄會留在平臺數據庫。

三、實測可用的平臺推薦

1. 急速錢包

   適合3天內急需用錢的用戶，最高可借8000元。采用人臉識別+銀行卡驗證雙審核，不查央行征信但會查百行征信。實測半小時完成放款，日息0.08%，需綁定支付寶賬號驗證消費能力。

2. 安心借

   主打社保公積金用戶，即使征信有逾期記錄，只要連續繳滿6個月社保就有機會下款。額度范圍1-5萬元，等額本息還款，年化利率15%-18%。需要上傳近半年社保繳費記錄。

3. 信用幫

   獨創擔保借貸模式，允許用戶邀請3位擔保人共同承擔債務。擔保人需滿足月收入5000元以上，平臺會核查擔保人的征信記錄。借款額度最高可達擔保人月收入的10倍，適合需要大額周轉的用戶。

四、必須知道的注意事項

上周有個粉絲盲目申請7個平臺，結果進了大數據灰名單。這里劃重點：①單日申請不要超過3家平臺 ②看清合同中的服務費條款 ③確認還款日是否自動扣款。特別提醒，某些平臺會收取15%-20%的貸后管理費，這要在借款前仔細核對。

五、如何提高通過率？

根據多家平臺風控經理透露，這3個操作能提升30%通過率：

• 申請前3天保持每天10次以上通話
• 綁定常用電商賬號并保持活躍
• 在早上10點-11點提交申請

實測發現，同時滿足這3個條件的用戶，在隨易貸的通過率從21%提升到58%。

六、寫在最后的話

雖然這些平臺審核相對寬松，但必須按時還款。去年有個案例，用戶以為不上征信就拖欠，結果被平臺列入行業黑名單，導致所有借貸渠道都被封禁。建議大家根據實際還款能力借貸，合理規劃資金周轉。