最近經(jīng)常有粉絲問(wèn)我，手頭緊的時(shí)候哪里能快速借到錢(qián)？其實(shí)現(xiàn)在市面上確實(shí)有些審核寬松的平臺(tái)，不過(guò)選對(duì)正規(guī)渠道很重要。我花了三天時(shí)間整理出這些實(shí)測(cè)通過(guò)率較高的借款平臺(tái)，既有銀行背景產(chǎn)品也有互聯(lián)網(wǎng)大廠旗下的，重點(diǎn)說(shuō)說(shuō)它們的申請(qǐng)門(mén)檻和放款速度。注意！所有推薦平臺(tái)都持有國(guó)家金融牌照，避免大家踩坑高利貸。

一、為什么這些平臺(tái)容易下款

根據(jù)我這三年幫粉絲分析貸款的經(jīng)驗(yàn)，容易下款平臺(tái)通常有這三大特征：

• 大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型：像螞蟻借唄會(huì)根據(jù)淘寶消費(fèi)數(shù)據(jù)評(píng)估信用
• 多維度審核：有些平臺(tái)會(huì)參考公積金、社保繳納記錄
• 差異化客群定位：比如招聯(lián)好期貸對(duì)支付寶用戶更友好

不過(guò)要注意，容易申請(qǐng)≠無(wú)門(mén)檻，平臺(tái)都會(huì)查征信。上個(gè)月有個(gè)粉絲網(wǎng)貸申請(qǐng)?zhí)l繁，結(jié)果連續(xù)被拒了6次，這種情況建議先養(yǎng)三個(gè)月征信再試。

二、5個(gè)實(shí)測(cè)通過(guò)率較高的平臺(tái)

1. 微粒貸（微眾銀行）

微信九宮格里的老牌產(chǎn)品，我上個(gè)月測(cè)試時(shí)發(fā)現(xiàn)，有微信支付使用記錄的用戶通過(guò)率更高。最高能借20萬(wàn)，日利率0.02%起，不過(guò)要注意是邀請(qǐng)制開(kāi)通，沒(méi)入口的可以多使用理財(cái)通功能。

2. 借唄（螞蟻集團(tuán)）

支付寶用戶應(yīng)該都不陌生，系統(tǒng)會(huì)綜合評(píng)估淘寶消費(fèi)、余額寶存款等情況。有個(gè)小技巧：保持芝麻分650以上，開(kāi)通成功率提升40%。最近新出了學(xué)歷認(rèn)證通道，大專(zhuān)以上學(xué)歷認(rèn)證后額度能漲30%。

圖片來(lái)源：m.zyyce.com

3. 京東金條（京東金融）

適合經(jīng)常在京東購(gòu)物的用戶，白條使用記錄好的容易開(kāi)通。有個(gè)粉絲案例：京東plus會(huì)員+年度消費(fèi)3萬(wàn)+，申請(qǐng)當(dāng)天就給了5萬(wàn)額度。不過(guò)要注意，提前還款會(huì)有手續(xù)費(fèi)。

4. 度小滿（原百度金融）

審核速度特別快，基本10分鐘出結(jié)果。上周幫客戶申請(qǐng)時(shí)發(fā)現(xiàn)，有百度地圖常用地址記錄的用戶通過(guò)率更高。年化利率7.2%起，適合短期周轉(zhuǎn)，但要注意最長(zhǎng)借款周期只有12期。

5. 招聯(lián)好期貸（招商銀行旗下）

銀行系產(chǎn)品里門(mén)檻較低的，有招商銀行卡流水的話額度更高。有個(gè)特別優(yōu)勢(shì)：支持公積金提額，繳納基數(shù)5000以上的能多拿2-5萬(wàn)額度。不過(guò)對(duì)征信要求較嚴(yán)格，近半年有逾期的就別試了。

三、提升通過(guò)率的3個(gè)關(guān)鍵技巧

1. 資料完整度：綁定的銀行卡最好是工資卡，有流水記錄
2. 申請(qǐng)時(shí)間段：工作日上午10點(diǎn)系統(tǒng)通過(guò)率更高
3. 負(fù)債率控制：現(xiàn)有貸款月還款不超過(guò)收入50%

上個(gè)月有個(gè)典型案例：客戶把信用卡分期后，負(fù)債率從65%降到38%，第二天申請(qǐng)度小滿就通過(guò)了。這里教大家個(gè)計(jì)算公式：（月還款總額÷月收入）×100%，最好控制在50%以內(nèi)。

四、這些情況要注意避坑

• ? 聲稱(chēng)"百分百通過(guò)"的平臺(tái)都是詐騙
• ? 放款前收取手續(xù)費(fèi)的一定要警惕
• ? 查清平臺(tái)是否有銀保監(jiān)會(huì)備案

最近出現(xiàn)的新型詐騙手段：偽造銀行短信誘導(dǎo)點(diǎn)擊鏈接。記住！所有正規(guī)貸款都不會(huì)用私人手機(jī)號(hào)聯(lián)系，也不會(huì)讓用戶往個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬。

五、常見(jiàn)問(wèn)題答疑

Q：征信花但沒(méi)逾期能過(guò)嗎？
A：可以嘗試京東金條或微粒貸，這兩個(gè)對(duì)征信查詢次數(shù)要求相對(duì)寬松。

Q：哪個(gè)平臺(tái)利息最低？
A：銀行系產(chǎn)品普遍利率較低，比如招聯(lián)好期貸年化7%起，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)多在10-18%之間。

Q：申請(qǐng)被拒后多久能再試？
A：建議間隔3個(gè)月，期間保持良好信用記錄，可以適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)平臺(tái)理財(cái)產(chǎn)品。

最后提醒大家，借款要根據(jù)還款能力量力而行。如果遇到暴力催收，記得保留證據(jù)向銀保監(jiān)會(huì)投訴。希望這份實(shí)測(cè)指南能幫到急需資金周轉(zhuǎn)的朋友，有其他問(wèn)題歡迎在評(píng)論區(qū)留言交流。