最近有粉絲私信問我："老張啊，我看網貸平臺都說有人工審核，這到底是個啥流程？"今天咱們就來嘮嘮，網貸人工審核到底是個啥？是不是像查戶口一樣嚴格？這里頭的門道可不少，我專門請教了在網貸平臺工作的朋友，把這里頭的彎彎繞都給你整明白了！

一、網貸人工審核到底查什么？

先說個真實案例：上周我表弟申請網貸，系統秒批了5000塊額度，結果第二天接到審核電話，問著問著突然就被拒了！這說明啥？人工審核可不是走個過場！平臺主要查三個重點：

• 【身份核實】：會比對身份證照片、活體檢測，甚至突然問你家戶口本上有幾口人
• 【收入驗證】：不僅要看工資流水，連支付寶年度賬單都可能要截圖
• 【負債篩查】：會查你在其他平臺的借款記錄，有個朋友就因為同時借了5家平臺被拒

二、哪些情況會觸發人工審核？

你可能要問了，為啥非得搞人工審核？這里有個行業數據：約38%的網貸申請會觸發人工審核，主要集中在這些情況：

1. 借款金額超過2萬元（不同平臺標準不同）
2. 系統檢測到申請信息前后矛盾
3. 申請人征信有特殊記錄（比如法院執行信息）
4. 異地登錄或更換設備申請

有個做風控的朋友告訴我，他們最怕遇到"三真一假"的情況——申請人把收入故意寫高30%，結果查流水就露餡了。

圖片來源：m.zyyce.com

三、人工審核全流程大揭秘

帶你看下某平臺的真實審核流程（已脫敏）：

重點來了！審核員最常問的3個"送命題"：

• "您單位前臺電話是多少？"（驗證工作真實性）
• "最近三個月申請過哪些貸款？"（排查多頭借貸）
• "借款用途能具體說說嗎？"（防范資金違規使用）

四、靠譜網貸平臺推薦

1. 螞蟻借唄

支付寶旗下明星產品，采用"機審+人工"雙軌審核。5萬以內基本秒批，超過5萬會觸發人工回訪。日利率0.02%-0.05%，適合有穩定芝麻分的用戶。

2. 京東金條

京東數科出品，審核側重消費數據。經常在京東購物的用戶容易通過，最高可借20萬。有個小竅門：綁定京東PLUS會員能提高通過率。

3. 度小滿金融

原百度金融，人工審核最快2小時完成。有個特色服務——可以補充社保公積金信息提額。年化利率7.2%起，適合有正式工作的上班族。

4. 360借條

網絡安全公司背景，風控系統接入了多重反欺詐模型。有個朋友在填寫信息時用了虛擬定位，結果直接被系統標注風險，人工審核都沒進就被拒了。

五、提高通過率的3個訣竅

最后給大伙兒支幾招：

• 資料填寫要"三統一"：身份證地址、收貨地址、工作地址盡量一致
• 接審核電話時不要開免提，環境要安靜
• 提前準備2個以上緊急聯系人，確保能及時接聽

說句掏心窩的話，網貸雖然方便，但一定要量力而行。去年有個客戶就是因為同時借了7家平臺，最后月還款額比工資還高，生生把自己逼進了死胡同。

最后的最后提醒大家：選擇平臺時認準【持牌機構】，看清合同里的【綜合年化利率】，遇到要求提前收費的立馬拉黑！關于網貸審核還有什么疑問，歡迎在評論區留言，老張有問必答！