最近刷到好多網(wǎng)友吐槽“黑網(wǎng)貸”，說(shuō)什么利息翻倍漲、暴力催收、合同藏雷…聽(tīng)得人心里直打鼓。不過(guò)大伙兒也別慌，今天咱們就來(lái)掰扯掰扯這事兒。其實(shí)找貸款就跟買水果似的，光看外表紅彤彤可不行，得切開(kāi)看看里頭有沒(méi)有爛心。下邊這些干貨，都是我從金融行業(yè)朋友那兒挖來(lái)的內(nèi)部經(jīng)驗(yàn)，記得拿小本本記重點(diǎn)！

一、黑網(wǎng)貸的4個(gè)典型特征

你可能想問(wèn)：“這些黑心貸款平臺(tái)都長(zhǎng)啥樣啊？”根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)公布的案例，重點(diǎn)要警惕這些情況：

• ①資質(zhì)查無(wú)此人：連個(gè)金融許可證都沒(méi)有，官網(wǎng)連ICP備案都找不到
• ②利息高到離譜：說(shuō)是日息0.1%，實(shí)際年化能到50%往上
• ③放款先交錢：還沒(méi)拿到錢就讓交保證金、手續(xù)費(fèi)
• ④催收像黑社會(huì)：逾期半小時(shí)就爆通訊錄，威脅發(fā)裸照P圖

二、5招教你避開(kāi)貸款陷阱

上周我表弟差點(diǎn)掉坑里，幸虧他多留了個(gè)心眼。這里把他的避坑經(jīng)驗(yàn)整理成五步驗(yàn)證法：

1.查資質(zhì)要像查戶口

正規(guī)平臺(tái)在銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)都能查到備案，就跟查飯店衛(wèi)生許可證一個(gè)道理。記得用電腦端查，手機(jī)網(wǎng)頁(yè)經(jīng)常顯示不全。

2.算利息得拿計(jì)算器

有個(gè)簡(jiǎn)單公式：總利息÷到手金額÷借款天數(shù)×365×100%。要是算出來(lái)超過(guò)24%，直接扭頭走人。

圖片來(lái)源：m.zyyce.com

3.看合同得帶放大鏡

重點(diǎn)看這三處：
①提前還款有沒(méi)有違約金
②逾期罰息計(jì)算方式
③有沒(méi)有捆綁保險(xiǎn)銷售

4.搜評(píng)價(jià)要會(huì)辨真假

現(xiàn)在刷好評(píng)的太多，教大家個(gè)竅門——專門看差評(píng)里有沒(méi)有重復(fù)出現(xiàn)的關(guān)鍵詞。要是十幾條差評(píng)都在說(shuō)"暴力催收"，那準(zhǔn)沒(méi)跑。

5.試注冊(cè)別填真信息

可以先隨便編個(gè)手機(jī)號(hào)試試流程，要是還沒(méi)審核就讓交錢，直接關(guān)頁(yè)面。記得清理瀏覽器緩存，別留個(gè)人信息。

三、5家靠譜平臺(tái)真實(shí)測(cè)評(píng)

經(jīng)過(guò)三個(gè)月實(shí)地測(cè)試，這5個(gè)平臺(tái)相對(duì)正規(guī)（排名不分先后）：

1. 借唄

支付寶自家的信貸產(chǎn)品，日息0.015%-0.06%，支持隨借隨還。最大優(yōu)點(diǎn)是還款記錄上征信，能積累信用。不過(guò)開(kāi)通需要芝麻分650以上，適合有穩(wěn)定收入的上班族。

2. 京東金條

京東金融旗下產(chǎn)品，30秒極速審核的特色很突出。年化利率7.2%起，白條用戶更容易開(kāi)通。有個(gè)隱藏福利——經(jīng)常有免息券可以領(lǐng)，記得多關(guān)注活動(dòng)頁(yè)面。

3. 度小滿

原百度金融，年化利率8.8%起，額度最高20萬(wàn)。有個(gè)智能推薦系統(tǒng)挺有意思，會(huì)根據(jù)你的資質(zhì)匹配不同銀行產(chǎn)品。不過(guò)部分合作機(jī)構(gòu)會(huì)上征信，借款前要看清楚協(xié)議。

4. 360借條

適合急用錢的朋友，最快5分鐘到賬。但要注意它的等本等息還款方式，實(shí)際利率會(huì)比顯示的高。建議借款周期別超過(guò)12個(gè)月，避免利息滾雪球。

5. 招聯(lián)好期貸

招商銀行和聯(lián)通合辦的正規(guī)軍，年化利率最低7%。最大的優(yōu)勢(shì)是提前還款無(wú)手續(xù)費(fèi)，而且支持銀行柜臺(tái)還款。不過(guò)審核相對(duì)嚴(yán)格，需要提供工資流水或社保記錄。

四、這些情況千萬(wàn)別借錢

最后說(shuō)點(diǎn)掏心窩的話：
①賭博等不良嗜好急需用錢
②想借新還舊拆東墻補(bǔ)西墻
③月收入低于5000卻要借10萬(wàn)+
要是符合上面任何一條，建議先找親朋好友幫忙，或者尋求法律援助。記?。?strong>正規(guī)貸款是工具，不良借貸是無(wú)底洞。

說(shuō)到底，貸款這事就跟穿鞋一樣，合不合腳只有自己知道。希望大家都能找到適合自己的正規(guī)渠道，避開(kāi)那些吃人不吐骨頭的黑網(wǎng)貸。如果還有拿不準(zhǔn)的平臺(tái)，歡迎在評(píng)論區(qū)留言，咱們一起扒皮！