最近不少朋友跟我吐槽，說現(xiàn)在網(wǎng)貸平臺審核越來越嚴，以前能借的錢現(xiàn)在突然借不到了。這時候該怎么辦呢？別著急，其實除了網(wǎng)貸，還有很多正規(guī)借款渠道可以選擇。今天就帶大家盤點幾個靠譜的借錢途徑，既有傳統(tǒng)金融機構(gòu)，也有新興的借貸方式，總有一款適合你的需求。

一、為什么網(wǎng)貸突然借不出來了？

前兩天有個粉絲私信我，說他在某平臺用了三年的信用貸突然被凍結(jié)額度了。這種情況其實很常見，常見原因包括征信查詢次數(shù)過多、負債率超過70%，或者平臺風(fēng)控模型調(diào)整。比如去年開始，很多平臺都收緊了學(xué)生和自由職業(yè)者的放貸政策。

二、急需用錢時還能找誰借？

1. 銀行信用貸款

很多人不知道，現(xiàn)在銀行的線上信用貸其實比網(wǎng)貸更方便。像招行的閃電貸、建行的快貸，最快5分鐘就能到賬。有個做小生意的朋友跟我說，他通過手機銀行申請的工行融e借，當(dāng)天就拿到了20萬周轉(zhuǎn)資金。

2. 消費金融公司

持牌機構(gòu)如馬上消費金融、招聯(lián)金融，年化利率基本在9%-24%之間。他們的特點是對征信要求稍低，特別適合有穩(wěn)定工作但征信有輕微瑕疵的用戶。上周剛幫親戚申請了中原消費金融，從注冊到放款只用了半小時。

圖片來源：m.zyyce.com

3. 親友周轉(zhuǎn)

這個方式雖然傳統(tǒng)，但確實能省不少利息。有個小技巧：最好寫好借條明確還款計劃，既能避免糾紛，也保護雙方關(guān)系。之前遇到個案例，有人用微信的電子借條功能，把還款日期和利息都寫得清清楚楚。

三、這些新型借貸方式你知道嗎？

• 信用卡預(yù)借現(xiàn)金：雖然手續(xù)費高點，但應(yīng)急很管用
• 保單質(zhì)押貸款：有長期壽險保單的可以試試
• 電商平臺分期：京東白條、花唄都能臨時周轉(zhuǎn)

有個做代購的朋友跟我分享，他經(jīng)常用淘寶訂單貸解決進貨資金，隨借隨還特別靈活。不過要提醒大家，這類貸款一定要按時還款，否則會影響平臺信用評分。

四、5個靠譜平臺實測推薦

1. 招聯(lián)好期貸

招商銀行和中國聯(lián)通合資的持牌機構(gòu)，最高20萬額度，支持3-36期分期。有個事業(yè)單位的朋友征信有兩次逾期也批了8萬，年利率15.6%，適合需要大額長期借款的用戶。

2. 度小滿金融

百度旗下的金融服務(wù)平臺，年化利率7.2%起。有個體戶執(zhí)照的可以申請商戶專屬貸款，最近他們推出的新客免息30天活動挺劃算，適合短期周轉(zhuǎn)。

3. 360借條

審批速度特別快，基本都能秒出額度。有個自由職業(yè)的粉絲用公積金認證后，額度從2萬提到了5萬。不過要注意他們的提前還款手續(xù)費政策，適合確定能按時還款的用戶。

4. 京東金條

京東金融的拳頭產(chǎn)品，日利率最低0.019%。有個做電商的朋友告訴我，京東會根據(jù)購物記錄和履約情況動態(tài)調(diào)整額度，他雙十一期間額度臨時提到了8萬，特別適合有京東消費習(xí)慣的用戶。

5. 平安普惠

適合需要大額資金的用戶，最高可貸50萬。他們有個特色是線上線下結(jié)合的風(fēng)控模式，即使征信有點問題，也可以通過補充資產(chǎn)證明獲得貸款，不過需要面簽適合不著急用錢的申請人。

五、借款避坑指南

最近幫粉絲看合同時發(fā)現(xiàn)，有些平臺會把服務(wù)費和利息分開計算，導(dǎo)致實際年化利率翻倍。這里教大家一個方法：用IRR計算公式就能看穿真實利率。另外要注意自動續(xù)期條款，有些平臺默認勾選續(xù)借，容易產(chǎn)生額外費用。

最后提醒大家，無論選擇哪種借款方式，都要量力而行。有個粉絲之前同時借了5個平臺，結(jié)果以貸養(yǎng)貸滾到20多萬債務(wù)。如果確實周轉(zhuǎn)困難，建議優(yōu)先選擇銀行協(xié)商分期或找正規(guī)機構(gòu)做債務(wù)重組。記住，借錢是為了解決問題，千萬別讓借款本身變成新問題。