最近收到很多粉絲私信，都在問"想換新iPhone但怕影響征信怎么辦"。這個(gè)問題確實(shí)困擾不少人，畢竟現(xiàn)在手機(jī)更新?lián)Q代快，動(dòng)輒大幾千的價(jià)格讓人錢包一緊。不過別著急，今天我們就來嘮嘮那些不影響征信的購機(jī)方式，保證讓你既能用上最新款手機(jī)，又不用為征信記錄發(fā)愁。

一、征信到底有多重要？看完你就懂

先給大伙兒科普下，征信報(bào)告就像我們的經(jīng)濟(jì)身份證。銀行辦信用卡、買房貸款都要查這個(gè)。要是上面有不良記錄，不僅貸款利率會(huì)變高，嚴(yán)重的還可能直接被拒貸。不過呢，并不是所有分期都會(huì)上征信，關(guān)鍵要看選擇什么渠道。

二、三大靠譜分期方案任你選

• 1. 電商平臺(tái)分期購

  像京東白條、天貓分期這些，都是老牌電商自帶的金融服務(wù)。舉個(gè)例子，在京東買iPhone15，選擇12期免息的話，每月只要還幾百塊。重點(diǎn)來了！這類平臺(tái)的分期記錄不會(huì)上傳到央行征信系統(tǒng)，但要注意按時(shí)還款，否則會(huì)影響平臺(tái)信用分。

• 2. 信用卡專項(xiàng)分期

  很多銀行都有消費(fèi)分期專享服務(wù)。比如招行的"掌上生活"APP，登錄后能看到專門的數(shù)碼產(chǎn)品分期頁面。這里要?jiǎng)澲攸c(diǎn)：選擇賬單分期而非消費(fèi)貸款，前者不會(huì)單獨(dú)顯示在征信報(bào)告里。不過要注意分期手續(xù)費(fèi)，算下來年化利率大概在8%-15%之間。

  

  圖片來源：m.zyyce.com

• 3. 廠商官方分期計(jì)劃

  蘋果官網(wǎng)的Apple Card Monthly Installments計(jì)劃真是香餑餑。支持24期免息分期，折算下來每天只要少喝杯奶茶的錢。雖然需要綁定指定銀行的信用卡，但整個(gè)過程不會(huì)產(chǎn)生硬查詢記錄。不過要注意，這個(gè)服務(wù)目前僅支持部分城市。

三、實(shí)測(cè)5大熱門分期平臺(tái)

1. 京東金融

   最近剛幫表弟在京東金融辦了分期，新人首單能享受12期免息。審核特別快，提交身份證和銀行卡信息后，10分鐘就出結(jié)果。最高可分24期，不過從第13期開始要收0.5%/期的手續(xù)費(fèi)。適合有穩(wěn)定收入但存款不多的上班族。

2. 分期樂

   這個(gè)平臺(tái)對(duì)大學(xué)生比較友好，不需要提供工資流水。但要注意查看具體的分期方案，有些標(biāo)著"免息"的其實(shí)會(huì)收取服務(wù)費(fèi)。上周幫學(xué)妹辦的iPhone14分期，算下來總成本比官網(wǎng)貴了200塊，不過能接受。審核時(shí)需要學(xué)生證和支付寶信用分。

3. 花唄分期

   支付寶的花唄分期真是方便，在淘寶下單時(shí)直接就能選。有個(gè)小技巧：把還款日設(shè)置為發(fā)工資后兩天，這樣就不容易逾期。不過要注意，雖然不上征信，但逾期會(huì)影響芝麻信用分，嚴(yán)重的會(huì)限制支付寶功能使用。

四、這些坑千萬要避開！

上個(gè)月有個(gè)粉絲就中了招，在某不知名平臺(tái)辦了所謂"零首付購機(jī)"，結(jié)果被收了高額服務(wù)費(fèi)+砍頭息。這里提醒大家注意：

• ? 凡是要提前收費(fèi)的都是騙子
• ? 年化利率超過24%的趕緊跑
• ? 一定要簽正式電子合同
• ? 保留好還款記錄截圖

五、分期購機(jī)終極指南

最后給大家總結(jié)個(gè)萬能公式：
總支出手機(jī)價(jià)格+(分期期數(shù)×每期手續(xù)費(fèi))
舉個(gè)實(shí)際案例：某平臺(tái)標(biāo)價(jià)6799的iPhone14，分12期每期還599，看著很劃算是不是？其實(shí)算下來總還款7188，相當(dāng)于多花了389，年化利率約7.2%，這個(gè)在業(yè)內(nèi)算中等水平。

記得定期檢查自己的還款記錄，設(shè)置自動(dòng)還款最保險(xiǎn)。如果遇到經(jīng)濟(jì)緊張的情況，提前聯(lián)系客服協(xié)商還款方案，千萬別玩消失。現(xiàn)在很多平臺(tái)都有3天寬限期，好好溝通都能解決。

說到底，分期買手機(jī)不是壞事，關(guān)鍵要量力而行、選對(duì)渠道。希望這篇干貨能幫到想換新機(jī)又擔(dān)心征信的朋友們，如果還有其他問題，歡迎在評(píng)論區(qū)留言討論～